Finansiell trygghet genom livförsäkringsskydd och förmögenhetsskapande genom långsiktiga investeringar är de två huvudaspekterna av övergripande finansiell planering. Att balansera skydd och långsiktig ekonomisk tillväxt är nyckeln till framgångsrik finansiell planering. Hellivsförsäkring är en unik produkt som erbjuder livslång täckning och en investeringskomponent. Denna blandning av skydd och förmögenhetsbyggande gör hellivsförsäkringar attraktiva för dem som söker långsiktig ekonomisk trygghet och välståndsskapande.
Vad är hellivsförsäkring?
Hellivsförsäkring är unik typ av livförsäkring produkt som erbjuds av försäkringsbolag som blandar de traditionella aspekterna av försäkringsskydd med möjligheter till långsiktigt välståndsskapande. Till skillnad från ren livförsäkring erbjuder inte hellivsförsäkring liv under en begränsad period. Istället erbjuder den livslång täckning och inkluderar en kontantvärdeskomponent som växer över tiden. Hela livförsäkringar erbjuder den dubbla fördelen av skydd och besparingar som hjälper till vid riskhantering och förmögenhetsbyggande.
Två huvudkomponenter i hellivsförsäkring
- Dödsfördel
Hela livförsäkringen är också känd som permanent livförsäkring eftersom den kommer med en övertygande funktion av livskydd för ett helt liv. Denna garanterade dödsfallsersättning säkerställer att förmånstagare får ett förutbestämt belopp (försäkrat belopp) vid försäkringstagarens olyckliga bortgång. Detta säkerställer sinnesfrid och ekonomisk trygghet för familjen eller nära och kära. Dödsfallsförmånen kan utgöra ett betydande ekonomiskt stöd till förmånstagarna och hjälpa dem att täcka utgifter som barns utbildningskostnader, bostadslån och andra skyldigheter. Denna garanterade utbetalning säkerställer att välstånd bevaras och överförs till nästa generation på ett effektivt sätt, vilket bidrar till långsiktigt välståndsskapande och finansiell stabilitet.
- Kontantvärdesackumulering
Kontantvärdekomponenten är ett utmärkande drag för hellivsförsäkring. En del av försäkringens premie riktas till ett kontantvärdekonto, som växer över tiden på uppskjuten skatt, ackumulerar räntor och utdelningar. Försäkringstagaren kan komma åt detta kontantvärde genom lån eller uttag när de står inför en likviditetskris. Kontantvärdet kan växa avsevärt och hjälpa till att bygga en betydande korpus på lång sikt. Långsiktig rikedom som skapas genom hela livförsäkringsinvesteringar kan användas för att möta olika behov, som att finansiera barns högre utbildning, investera i pensionsinkomster eller köpa ett drömhus.
Hur fungerar en hel livförsäkring?
Hellivsförsäkring är en typ av livförsäkring som ger livskydd för den försäkrades hela livstid och som även investerar en del av premien för långsiktigt förmögenhetsskapande. Här är en illustration som hjälper dig att förstå begreppet hellivsförsäkring.
Låt oss säga att herr Ahuja, 30 år, har köpt en hellivsförsäkring (upp till 100 år) med en dödsfallsersättning på 50,00,000 20,000 20 INR för en årlig premie på 25 70. En del av premien riktas till livförsäkring och resterande del till ett kontantvärdekonto för att bygga upp förmögenhet över tiden. Låt oss säga att kontantvärdet är INR 40 lakhs på 90 år. Herr Ahuja kan bestämma sig för att ta ett lån mot kontantvärdet av sin dotters äktenskap eller betala tillbaka bostadslånet. Tyvärr, om Mr Ahuja dör vid 50 års ålder, skulle förmånstagaren i försäkringen kompenseras med en dödsfallsersättning som inkluderar försäkringsbeloppet och det ackumulerade kontantvärdet. Om vi antar INR 40 lakhs som kontantvärde kommer förmånstagaren att få en garanterad utbetalning på INR XNUMX lakhs (INR XNUMX lakhs + INR XNUMX lakhs). Uttag från kontantvärdet eller lånen justeras dock vid betalning av dödsfallsersättningen.
Hellivsförsäkringsplaner finns i många typer som t.ex. begränsad betalning för hela liv, engångspremie för hela liv, gemensam hellivsförsäkring, variabel hellivsförsäkring, etc. Du kan också ana hela livförsäkringen genom att lägga till de olika åkarna som t.ex. skydd för kritisk sjukdom, olycksfallsskydd och invaliditetsskydd m.m.
Skattekonsekvenser av hellivsförsäkring
Premien som betalas för hela livförsäkringen är berättigad till skatteavdrag enligt avsnitt 80C i inkomstskattelagen, 1961 för upp till INR 1.5 lakhs per räkenskapsår. Utbetalningar från försäkringen kan också undantas från skatt enligt 10 § (10D) i IT-lagen om vissa villkor är uppfyllda.
Slutsats
Sammanfattningsvis framstår hellivsförsäkring som en omfattande finansiell produkt som erbjuder livslångt skydd samtidigt som den säkerställer att du uppfyller dina mål för att skapa välstånd. Denna dubbla förmån tillåter försäkringstagare att planera för ekonomisk säkerhet och potentiell tillväxt, vilket gör det till ett mångsidigt verktyg för långsiktig finansiell planering.