Är du osäker på om det är en bra idé att köpa och investera i en livränta? Är du sugen på att lära dig mer om denna finansiella produkt? Då har du kommit rätt då vi djupdyker i allt som rör livränta. Låt oss gå in i det.
Livränta Definition
Livräntor är långsiktiga investeringskontrakt som erbjuds av försäkringsbolag. Livränta är ett utmärkt alternativ om du närmar dig pensionen och letar efter ett sätt att förhindra att du överlever din inkomst.
Till skillnad från alla investeringar har livräntor fördelar och nackdelar, men de anses i allmänhet vara säkra.
Under resten av ditt liv eller ett visst antal år är livräntor försäkringsprodukter som erbjuder en pålitlig, kontinuerlig inkomstström för att möta dina ekonomiska krav.
Top Tips
Livränta är kontrakt, så du kan ändra dem för att a dina individuella behov och graden av komfort med risk.
En fast livränta är ett alternativ där betalningarna garanteras göras exakt när de förfaller. Framgången för en typisk investeringsportfölj avgör om din rörliga livränta betalar ut mer betydande eller mindre belopp, så du har det alternativet också.
Alla borde inte investera i livräntor. Men om du närmar dig pensionen och vill vara säker på att du kan täcka dina levnadskostnader när du slutat arbeta, bör du överväga om en livränta är ett korrekt val.
Förklara livränta
An livränta definition är ett avtal för försäkring som du tecknar med en leverantörsorganisation som låter dig köpa en serie betalningar till dig själv över tid som skydd mot att överleva dina resurser.
Det finns flera annuitetsvarianter, så du kan välja den som bäst ar dina krav och komfortnivå. Livräntan kan också anas ytterligare genom att köpa en rad kontraktsklausuler eller ryttare.
Funktionen hos fasta livräntor
Fast livränta fungerar genom att göra regelbundna, konsekventa utbetalningar av det överenskomna beloppet. Till exempel, om ditt kontrakt anger en utbetalningsränta på 5 % på en livränta på 100 5,000 USD, kommer du att få XNUMX XNUMX USD i delbetalningar varje år som kontraktet är i kraft.
Hur fungerar rörliga livräntor?
Utbetalningssatser för rörliga livräntor varierar baserat på hur väl en portfölj av investeringar utför. Mängden betalningar du får baseras på hur mycket portföljen gör eller förlorar. Även om detta är riskabelt kan det också leda till högre ersättning.
Livränta: Är de en bra idé?
Din situation, mål och om den specifika annuitetstypen är lämplig kommer att avgöra om livränta är ett smart beslut.
Du kanske inte behöver en livränta om du för närvarande har en solid pension eller andra inkomstkällor som kan täcka dina levnadskostnader när du går i pension.
Överväg att få livränta om du inte har en fast pensionsinkomst. En solid form av livstidsinkomst är en livränta.
Vem behöver överväga livräntor?
En livränta kan vara ett utmärkt sätt att skydda dig från att överleva dina pengar om du är frisk och förväntar dig att leva länge.
Livränta kanske inte är en bra investering för dig om du är sjuk. Detta gäller särskilt om du räknar med att leva ett kort liv och det är osannolikt att du kommer att överleva dina pengar. Dessutom kan du behöva använda dina pengar för att täcka sjukvårdskostnader.
Du kan vara i en position att investera i mer riskfyllda aktier och andra produkter om du är yngre eftersom du har mer tid att ta igen från förluster på lång sikt. På grund av deras förändrade krav tenderar äldre människor att dra större nytta av livräntans säkerhet och förutsägbarhet.
Överväg annuiteter eftersom många ger en gratis varaktighet som låter dig överväga kontraktet och välja om det är det bästa alternativet för ditt liv.
Säkerheten för livräntor
Ett säkert investeringsalternativ totalt sett är livräntor. Livränta bör dock endast köpas från välrenommerade, välrenommerade försäkrings- och finansiella tjänsteleverantörer som har fått toppbetyg och har varit i branschen ett tag.
Livränta täcks inte av Federal Deposit Insurance Corporation, till skillnad från insättningsbevis, vilket är en anledning till detta.
Olika stater har olika skyddsnivåer. För att upprätthålla sin finansiella stabilitet måste försäkringsbolagen följa de statliga bestämmelser som åläggs dem.
Vilket belopp krävs för att starta en livränta?
Olika avgifter och gränser gäller för varje livränta. Företag har olika kriterier för investeringar.
Men det kan vara tillrådligt att överväga den potentiella avkastningen på din livräntainvestering när du avgör om du har tillräckligt med medel för att investera i en.
Som en illustration, överväg en fast, omedelbar livränta med en betalningsprocent på 5 %. Detta innebär att du kommer att få utbetalningar på totalt 5 % av ditt investerade kapital varje år.
Du bör överväga om den summa pengar du har tillgänglig för en livränta kommer att ge dig tillräcklig inkomst för att göra livräntan ekonomiskt lönsam.
Termer relaterade till livränta förklaras.
Gratis utseendefas
De flesta stater kräver att försäkringsleverantörer erbjuder en friblicksperiod, vilket gör det möjligt för en köpare att backa ur affären utan att debiteras en överlåtelseavgift.
Riders
Ryttare är bilagor som låter dig ändra standardavtal om livränta. Du måste förstå och vara medveten om eventuella extra avgifter för de ryttare du väljer.
Mottagare
För att garantera att din förmånstagare får en procentandel av kontraktsbeloppet kan du inkludera en dödsersättningsryttare i ditt kontrakt.
Provisioner och avgifter
Varje form av livränta har olika kostnader och avgifter. De mest överkomliga kostnaderna kan hittas med fasta livräntor.
Beskattning
IRS gynnsamma hantering av livräntor som ett skatteinstrument är en av dess mest lockande egenskaper. Endast dina vinster skulle bli föremål för beskattning vid uttag om din livränta köptes med pengar som du tidigare betalat skatt.
Hur betalas livränta tillbaka?
Det finns två primära typer av livränta: omedelbar och uppskjuten.
Dina ekonomiska mål kommer att avgöra vilket val du än gör. Du kommer att välja en omedelbar livränta om du vill börja samla in livränta direkt.
Du kan också köpa en uppskjuten livränta och välja startdatum i ditt kontrakt om du föredrar att börja ta emot utbetalningar senare.
Vad bestämmer livränta?
Baserat på typen av livränta bestäms olika satser för livränta. Till exempel bestämmer det utfärdande försäkringsbolaget graden av en fast livränta. De kommer att erbjuda en visstidsgaranti, ofta 3 till 10 år.
För andra typer av annuitetskontrakt, där räntan kan ändras för kontraktet, är räntesättningen mycket svårare.
Till exempel erbjuder en fast indexerad livränta både en fast ränta och en ränta baserad på expansionen av ett aktiemarknadsindex.
Den indexerade kursen kan ställas in efter flera variabler, såsom takhöjder och golv, för att hålla kursen inom ett förutbestämt intervall.
Stora poäng
Ett anningsbart kontrakt, känt som en livränta, görs tillgängligt av en försäkringsleverantör och använder premiebetalningar från investerare för att tillhandahålla en garanterad inkomstkälla.
Dina framtida livränta beror på vilken typ av livränta du väljer.
Huvudfördelar, möjligheten till garanterad livslång inkomst och möjligheten att lämna pengar till dina arvingar är de främsta fördelarna med att köpa en livränta. Vissa livräntor kan också skräddarsys för att hjälpa till med finansiering av långtidsvård.