A segurança financeira através da cobertura de seguro de vida e a criação de riqueza através de investimentos a longo prazo são os dois principais aspectos do planeamento financeiro abrangente. Equilibrar a proteção e o crescimento financeiro a longo prazo é fundamental para um planeamento financeiro bem-sucedido. O seguro de vida é um produto único que oferece cobertura vitalícia e uma componente de investimento. Esta combinação de protecção e criação de riqueza torna o seguro de vida atractivo para aqueles que procuram segurança financeira a longo prazo e criação de riqueza.
O que é seguro de vida?
O seguro de vida é único tipo de seguro de vida produto oferecido pelas companhias de seguros que combina os aspectos tradicionais da proteção de seguros com oportunidades de criação de riqueza a longo prazo. Ao contrário do seguro de vida de prazo puro, o seguro de vida não oferece cobertura de vida por prazo limitado. Em vez disso, oferece cobertura vitalícia e inclui um componente de valor em dinheiro que cresce com o tempo. O seguro de vida oferece o duplo benefício de proteção e poupança que auxiliam na gestão de riscos e na construção de patrimônio.
Dois componentes principais do seguro de vida
- Benefício de morte
Seguro de vida inteira também é conhecido como seguro de vida permanente, pois vem com um recurso atraente de cobertura de vida para toda a vida. Este benefício garantido por morte garante que os beneficiários recebam um valor predeterminado (soma assegurada) após o infeliz falecimento do segurado. Isso garante tranquilidade e segurança financeira para a família ou entes queridos. O benefício por morte pode ser um apoio financeiro significativo aos beneficiários, ajudando-os a cobrir despesas como custos de educação dos filhos, empréstimos à habitação e outras obrigações. Este pagamento garantido assegura a preservação da riqueza e a transferência eficaz para a próxima geração, contribuindo para a criação de riqueza a longo prazo e para a estabilidade financeira.
- Acumulação de valor em dinheiro
O componente de valor em dinheiro é uma característica distintiva do seguro de vida. Parte do prêmio da apólice é direcionada para uma conta de valor em dinheiro, que cresce ao longo do tempo com base no imposto diferido, acumulando juros e dividendos. O segurado pode ar esse valor em dinheiro por meio de empréstimos ou saques quando enfrentar uma crise de liquidez. O valor em dinheiro pode crescer significativamente e ajudar na construção de um corpus substancial no longo prazo. A riqueza a longo prazo criada através do investimento em seguros de vida pode ser utilizada para satisfazer diversas necessidades, tais como financiar o ensino superior dos filhos, investir em rendimentos de reforma ou comprar uma casa de sonho.
Como funciona o seguro de vida?
O seguro de vida é uma modalidade de seguro de vida que oferece cobertura de vida para toda a vida do segurado e também investe parte do prêmio na criação de riqueza no longo prazo. Aqui está uma ilustração para ajudá-lo a entender o conceito de seguro de vida.
Digamos que o Sr. Ahuja, de 30 anos, tenha adquirido uma cobertura de seguro de vida inteira (por até 100 anos) com um benefício por morte de INR 50,00,000 por um prêmio anual de 20,000. Uma parte do prêmio é direcionada para cobertura de vida e o restante é direcionado para uma conta de valor em dinheiro para acumular riqueza ao longo do tempo. Digamos que o valor em dinheiro seja INR 20 lakhs em 25 anos. O Sr. Ahuja pode decidir contrair um empréstimo contra o valor em dinheiro do casamento de sua filha ou reembolsar o empréstimo hipotecário. Infelizmente, se o Sr. Ahuja falecer aos 70 anos de idade, o beneficiário da apólice seria indenizado com um benefício por morte que inclui o valor segurado e o valor em dinheiro acumulado. Se assumirmos INR 40 lakhs como valor em dinheiro, o beneficiário receberá um pagamento garantido de INR 90 lakhs (INR 50 lakhs + INR 40 Lakhs). Porém, os saques do valor em dinheiro ou dos empréstimos são ajustados no momento do pagamento do benefício por morte.
Os planos de seguro de vida vêm em vários tipos, como apólice de pagamento limitado para toda a vida, apólice de prêmio único para toda a vida, apólice conjunta para toda a vida, apólice de vida variável para toda a vida, etc. cobertura de doenças críticas, cobertura de acidentes e invalidez, etc.
Implicações fiscais do seguro de vida
O prêmio pago pelo seguro de vida é elegível para dedução fiscal de acordo com a Seção 80C da Lei do Imposto de Renda de 1961 por até INR 1.5 lakhs por ano financeiro. Os pagamentos da apólice também podem ser isentos de impostos nos termos da Seção 10 (10D) da Lei de TI, se certas condições forem atendidas.
Conclusão
Para concluir, o seguro de vida destaca-se como um produto financeiro abrangente que oferece proteção vitalícia ao mesmo tempo que garante o cumprimento dos seus objetivos de criação de riqueza. Este duplo benefício permite que os segurados planeiem a segurança financeira e o crescimento potencial, tornando-o uma ferramenta versátil para o planeamento financeiro a longo prazo.