A dívida pode ser muito estressante, como se estivesse pesando sobre você. Se você estiver tendo problemas para manter os pagamentos todos os meses, poderá se sentir desesperado em relação à sua situação financeira. Mas existe uma solução que pode ajudar – a revisão da dívida. Este processo dá aos sul-africanos uma forma de recuperar o controlo das suas finanças quando a dívida se torna demasiado grande para ser tratada sozinho.
O que é uma revisão da dívida?
A revisão de dívidas, também chamada de aconselhamento de dívidas, é um programa legal destinado a ajudar pessoas que têm muita dívida e dificuldade em pagar pagamentos. Ele fornece uma “tábua de salvação” para consumidores em dificuldades istrarem o que devem e se organizarem novamente. Trabalhando com um conselheiro profissional de dívidas, a revisão da dívida ajuda a reestruturar a dívida em algo mais ível durante a negociação com os credores para você.
Quem pode solicitar revisão de dívidas?
A revisão da dívida é adequada apenas para determinados indivíduos. É feito para ajudar pessoas que:
- Estão tendo problemas para acompanhar o pagamento da dívida mês a mês
- Tenha uma fonte estável de renda
- Não estão sob istração ou financeiramente “sequestrados” – quando os ativos são assumidos
- Não foram declarados incapazes de lidar com questões financeiras
Se esta for a sua situação, uma revisão da dívida pode ser a escolha certa para recuperar o controle sobre o que você deve.
O processo de revisão da dívida: o a o
Vamos ar como funciona a revisão da dívida um o de cada vez:
Etapa 1: aplicativo
Comece inscrevendo-se no programa de revisão de dívidas. Faça isso entrando em contato com um conselheiro de dívidas registrado para obter assistência – ele precisará de informações sobre sua renda, despesas de subsistência e dívidas pendentes.
Etapa 2: avaliação
O conselheiro de dívidas analisa toda a sua situação financeira, incluindo receitas, contas e todo o dinheiro devido. Eles determinam se você está oficialmente “superendividado” – o que significa que suas dívidas excedem o que sua renda pode realisticamente pagar.
Etapa 3: notificação
Se for considerado superendividado, o conselheiro de dívidas informa aos seus credores e agências de crédito que você iniciou uma revisão da dívida. Isto concede-lhe salvaguardas legais contra credores que o incomodem.
o 4: Reestruturação da Dívida
Seu conselheiro projeta uma nova estrutura de reembolso com o objetivo de reduzir os custos mensais, ampliando o tempo que você tem para saldar os saldos. Os credores devem aceitá-lo.
Etapa 5: requerimento judicial
A proposta de reembolso da dívida é formalmente submetida ao tribunal e, uma vez aprovada, torna-se juridicamente vinculativa – tanto você como os credores devem seguir este plano de pagamento.
Etapa 6: gerenciamento contínuo
Você começa a fazer um pagamento mensal no âmbito do novo plano de revisão da dívida. O conselheiro de dívidas distribui fundos para suas contas e apoia você durante a conclusão enquanto monitora o progresso.
Benefícios da revisão da dívida
A revisão da dívida oferece grandes vantagens:
- Proteção Legal – Os credores não podem mais levá-lo a tribunal depois de entrar no programa.
- Pagamentos reduzidos – Os valores devidos mensais são reduzidos para valores íveis.
- Pagamento Único – Em vez de pagamentos múltiplos a credores diferentes, envie uma quantia ao conselheiro de dívidas que gere os desembolsos.
- Ajuda profissional – Obtenha orientação especializada sobre como gerenciar melhor as dívidas e, ao mesmo tempo, melhorar os hábitos financeiros para o futuro.
- Tranquilidade – Ter dívidas tratadas profissionalmente reduz consideravelmente o estresse e a ansiedade.
Desafios da revisão da dívida
Embora muito útil para a maioria, a revisão da dívida também apresenta alguns desafios:
- Impacto no registro de crédito – Seu histórico mostra que você está em revisão de dívidas, influenciando novas aprovações de crédito posteriormente.
- Mudanças no estilo de vida – Seguir um orçamento rigoroso pode significar reduzir despesas em áreas antes íveis.
- Compromisso de longo prazo – Sair das dívidas leva anos neste programa. Correções rápidas são incomuns.
- Taxas – Embora regulamentadas, há taxas de conselheiro de dívidas e de istração envolvidas.
Quanto tempo dura a revisão da dívida?
As revisões da dívida geralmente demoram pelo menos 3 a 5 anos – por vezes mais, dependendo de situações específicas e dos saldos totais devidos. O objetivo central é pagar integralmente todas as dívidas de forma realista e sustentável ao longo do tempo, com base em suas receitas e despesas.
O que acontece após a revisão da dívida?
Depois que todas as dívidas forem totalmente pagas por meio da revisão da dívida, seu conselheiro emitirá um certificado de conclusão. Isso confirma formalmente que você seguiu os termos do programa e pagou suas dívidas. As agências de crédito atualizam seu status, mostrando que a revisão da dívida foi concluída.
Observe que, no entanto, as pontuações de crédito não voltam automaticamente à perfeição. A reconstrução do crédito de forma responsável exige tempo e esforço concertados através de comportamentos financeiros que continuam após a saída do programa de revisão da dívida.
Dicas para ter sucesso na revisão de dívidas
Para beneficiar ao máximo da revisão da dívida:
- Seja honesto – Forneça detalhes precisos sobre sua situação financeira para que seu conselheiro possa aconselhar melhor.
- Siga o plano – Faça pagamentos dentro do prazo e siga seu orçamento rigoroso.
- Comunique – Mantenha seu conselheiro de dívidas atualizado se as circunstâncias financeiras mudarem.
- Aprenda novos hábitos – Use isso como uma oportunidade para melhorar a forma como você istra o dinheiro no longo prazo.
- Seja paciente – Eliminar completamente as dívidas requer anos de dedicação e persistência.
Alternativas à revisão da dívida
Embora útil para muitos, a revisão da dívida não é a única opção. Outras maneiras de lidar com muitas dívidas incluem:
- Consolidação de dívidas – Contrair um empréstimo e pagar várias dívidas.
- Negociação com credores – Tentar acertar melhores condições de reembolso diretamente com quem você deve dinheiro.
- istração – Uma solução de reembolso de dívidas istrada pelo tribunal para menos de R50,000 devidos.
- Sequestro – Declarar falência, último recurso quando outras opções falham.
Cada estratégia tem vantagens e desvantagens – a melhor solução depende completamente da sua situação específica.
Quando buscar ajuda
Fique atento aos sinais que indicam que você deve obter ajuda para dívidas:
- Você usa cartões de crédito agora para necessidades e despesas de subsistência.
- Você paga apenas o mínimo de dívidas todos os meses.
- Você perde pagamentos com frequência ou paga com atraso.
- Você recebe ligações e cartas de credores exigindo o dinheiro devido.
- Sinta-se ansioso, estressado ou sobrecarregado por sua dívida.
Estes sinais podem indicar a revisão da dívida ou alternativas que merecem consideração para recuperar o controlo.
Escolhendo um conselheiro de dívidas
Escolher o conselheiro de dívidas certo é fundamental para uma revisão da dívida. Dicas para examinar com cuidado:
- Verifique as credenciais – Confirme que os conselheiros de dívidas se registam legalmente junto dos reguladores, demonstrando credibilidade.
- Busque experiência – Selecione alguém com um forte histórico de revisão de dívidas.
- Entenda as taxas – Obtenha explicações claras antecipadamente sobre todos os custos dos serviços.
- Faça perguntas – Um especialista em qualidade explica os processos em profundidade, sem hesitação.
- Instintos de confiança – Você deve se sentir confortável com o especialista em dívidas selecionado ao longo do tempo.
Conclusão
A revisão da dívida oferece um caminho valioso para pessoas que lutam contra dívidas avassaladoras fardos. Para muitos que estão sob o peso constante do stress causado por esta questão, a estrutura, a orientação profissional e os planos juridicamente vinculativos proporcionam uma “tábua de salvação” para futuros mais brilhantes e livres de dívidas que podem ter parecido impossíveis.
Buscar ajuda para dívidas incontroláveis não representa fracasso; em vez disso, significa fazer a coisa responsável, assumindo o controle novamente. Se você se identifica com a situação difícil descrita, não hesite em explorar honestamente todas as opções – incluindo programas de revisão da dívida. Com um conselheiro experiente orientando você, você terá paz de espírito, redução de encargos e estabilidade financeira duradoura. Você tem o poder de avançar novamente em direção a este lugar mais saudável, começando agora.