Em quase todas as configurações, a automação ajuda as partes interessadas a economizar tempo, dinheiro ou ambos. A COVID-19 deu origem à rápida automatização de serviços em diversos setores. O setor de crédito não ficou para trás. Os proprietários de empresas de empréstimos agora sabem que a digitalização de seus negócios traz excelentes benefícios.
As empresas de empréstimo podem ganhar mais com a transformação digital do que os procedimentos de empréstimo mais antigos. Os procedimentos legados exigem mais envolvimento humano e papelada do que os processos digitalizados. A digitalização das empresas de empréstimos pode parecer como usar software de serviço de empréstimo e indo sem papel para registros. Também pode envolver atualizações por e-mail ou texto para os consumidores, em vez de mala direta.
A digitalização fornece às empresas de empréstimos maiores lucros. Isso ocorre principalmente porque permite aprovações de empréstimos mais rápidas. Para colher os benefícios da transformação digital, as empresas de crédito devem se adaptar à era digital. Caso contrário, eles correm o risco de perder e assistir do lado de fora. Portanto, os proprietários devem entender o que a digitalização de seus negócios de empréstimo implica.
Um olhar mais profundo sobre a digitalização de um negócio de empréstimos
Para a maioria das pessoas, digitalização significa substituir humanos por computadores. Isso está longe de ser verdade na digitalização dos negócios de empréstimos. A transformação digital envolve a atribuição de tarefas mais simples aos computadores. Ao fazer isso, os humanos têm mais tempo para lidar com os processos mais desafiadores.
Como resultado, você será capaz de proporcionar aos seus clientes uma melhor experiência. Portanto, digitalizar seu negócio não significa automação total e perda de interação humana. Em vez disso, a digitalização se concentra nas pessoas. E permite que as empresas de crédito tenham um melhor relacionamento com os clientes.
Os clientes preferem ter processos mais simples automatizados para serem transações de autoatendimento. Exemplos são transferências de dinheiro e pagamento de contas. A transformação digital permite isso. Os clientes preferem ter interações humanas para transações mais complicadas, como refinanciamento de hipotecas.
Do ponto de vista de um mutuário
O processo de empréstimo legado é muitas vezes oneroso para o mutuário. A maioria dos mutuários são empresários que tiveram o a as dicas financeiras certas. Tomemos, por exemplo, uma empresa que precisa de novos equipamentos para continuar funcionando. A aquisição de novos equipamentos é um empreendimento de capital intensivo. Assim, o mutuário pode tentar obter um empréstimo de um banco tradicional.
Mas, conseguir um empréstimo leva muito tempo por causa da burocracia e muitas idas ao banco. Além disso, o mutuário não tem garantia de financiamento total. Assim, o mutuário pode recorrer a outras fontes para empréstimos mais rápidos com taxas de juros mais altas.
A digitalização dos negócios de empréstimo pode transformar processos complexos de empréstimo em interações perfeitas. Com a digitalização, o empresário pode ar por um procedimento de solicitação de empréstimo digital mais rápido.
Eles podem então obter o empréstimo a uma taxa favorável.
É uma vitória para ambas as partes. O negócio continuará funcionando com os novos equipamentos. Ao mesmo tempo, o negócio de empréstimos retém um cliente.
O tipo de empréstimo afeta a digitalização
Pode parecer que a digitalização de um negócio de empréstimos é um processo de tamanho único. Mas, a transformação digital é diferente entre produtos e indústrias. Por exemplo, uma empresa de empréstimo pode oferecer:
- Empréstimos pessoais
- Empréstimos de varejo e corporativos
- Empréstimos para PMEs
- Empréstimos garantidos por hipoteca
Cada um dos produtos acima tem desafios e requisitos específicos. A transformação digital pode lidar com essas necessidades e desafios. A digitalização pode levar à rápida aprovação de empréstimos pessoais. Mas os empréstimos hipotecários são mais complicados e o e levará mais tempo.
Então, seria melhor decidir quais produtos você fornecerá. Isso ajudará você a escolher a melhor ferramenta para digitalizar seu negócio.
Maneiras de digitalizar seu negócio de empréstimos
Uma excelente maneira de realizar a digitalização é dar boas-vindas ao seu valor, garantindo que você possa gerenciar as mudanças. Recebendo consultoria em transformação digital pode ajudar. Há mais de uma maneira de conduzir a transformação digital.
Transformação digital de ponta a ponta
Uma transformação digital de ponta a ponta envolve a implementação de mudanças em toda a linha, mas com mudanças graduais. Uma mudança tão completa pode parecer desafiadora. Então, você pode preferir realizar a transformação pouco a pouco. Mas realizar a transformação digital em bits tem seus desafios.
Você corre o risco de perder de vista o objetivo principal quando surgem problemas. A transformação digital de ponta a ponta garante que a mudança seja significativa para motivar as partes interessadas.
Testando procedimentos complicados
Uma preocupação significativa com a digitalização tem a ver com a aprovação de empréstimos. Antes de aprovar e desembolsar empréstimos, as instituições realizam uma avaliação de risco. O processo é longo e caro porque envolve ar por muitos critérios. Mas é necessário.
Confiando em um plataforma de empréstimo digital concluir o complexo processo de avaliação de risco pode ser um desafio. Para garantir a eficácia de uma ferramenta automatizada, você pode testá-la primeiro. Você pode usar decisões anteriores feitas por humanos para realizar o teste. Ou você pode escolher a ferramenta certa para o seu negócio de empréstimos observando o que seus concorrentes usam.
Comece pequeno
Você pode direcionar uma parte dos solicitantes de empréstimo para a plataforma automatizada e deixar o restante usar o método de empréstimo padrão. Por exemplo, você pode direcionar dez por cento dos solicitantes de empréstimo para o novo método. À medida que a transformação digital se torna cada vez mais bem-sucedida, você pode mover mais clientes para a plataforma. É preferível começar com os candidatos menos complicados.
Vantagens de digitalizar o seu negócio de crédito
Transformar digitalmente seu negócio de empréstimos pode melhorar a experiência dos clientes. Com a digitalização, o pedido de empréstimo, a avaliação e a aprovação são mais rápidos do que os processos mais antigos. Processos mais rápidos criam clientes satisfeitos e, portanto, melhores relacionamentos com os clientes. Além disso, é provável que os clientes satisfeitos recomendem outras pessoas para o seu negócio de empréstimos.
Atualmente, muitos millennials se voltam para neobancos para empréstimos digitais rápidos e diretos. Ao digitalizar seu negócio de empréstimos, você pode entrar nesse mercado pronto. A transformação digital disponibiliza seu negócio de empréstimos em quase todos os dispositivos. Os clientes terão a chance de ar seus serviços em diferentes dispositivos com segurança.
O o mais fácil por mais pessoas pode significar margens mais significativas. A digitalização pode incluir a integração de análises, tornando a análise de mercado e o rastreamento de clientes mais eficientes. Em última análise, uma investigação ajudará você a alocar melhor os recursos e expandir seus negócios.
Tiro de despedida
A natureza humana é propensa a resistir à mudança. A implementação da mudança torna-se ainda mais desafiadora quando envolve negócios de crédito, que são altamente regulamentados. Mas ajudaria se você aceitasse a digitalização, pois o futuro da sua empresa pode depender dela.