Você não tem certeza se comprar e investir em uma anuidade é uma boa ideia? Você está interessado em aprender mais sobre este produto financeiro? Então você veio ao lugar certo, pois mergulhamos profundamente em tudo relacionado a anuidades. Vamos entrar nisso.
Definição de anuidade
Anuidades são contratos de investimento de longo prazo que são oferecidos por companhias de seguros. As anuidades são uma excelente opção se você estiver se aproximando da aposentadoria e procurando uma maneira de evitar sobreviver à sua renda.
Ao contrário de qualquer investimento, as anuidades têm vantagens e desvantagens, mas geralmente são consideradas seguras.
Pelo resto de sua vida ou por um certo número de anos, anuidades são produtos de seguro que oferecem um fluxo de renda confiável e contínuo para atender às suas necessidades financeiras.
Melhor dica
Anuidades são contratos, então você pode modificá-los para atender às suas necessidades individuais e grau de conforto com risco.
Uma anuidade fixa é uma opção em que os pagamentos são garantidos exatamente quando são devidos. O sucesso de uma carteira de investimento típica determinará se sua anuidade variável paga valores mais significativos ou menores, então você também tem essa opção.
Nem todos devem investir em anuidades. Mas se você está se aproximando da aposentadoria e quer ter certeza de que pode cobrir seus custos de vida quando parar de trabalhar, deve considerar se uma anuidade é uma escolha correta.
Explicando as anuidades
An definição de anuidade é um contrato de seguro que você assina com uma organização provedora que permite que você compre uma série de pagamentos para si mesmo ao longo do tempo como proteção contra a sobrevivência de seus recursos.
Existem várias variedades de anuidades, pelo que poderá escolher a que melhor se adapta às suas necessidades e nível de conforto. A anuidade também pode ser personalizada através da compra de uma série de cláusulas contratuais ou pilotos.
A Função das Anuidades Fixas
As anuidades fixas funcionam fazendo pagamentos regulares e consistentes da quantia acordada. Por exemplo, se o seu contrato especificar uma taxa de pagamento de 5% em uma anuidade de US$ 100 mil, você receberá US$ 5,000 em parcelas a cada ano em que o contrato estiver em vigor.
Como funcionam as anuidades variáveis?
As taxas de pagamento para anuidades variáveis flutuam com base em quão bem uma carteira de investimentos executa. A quantidade de pagamentos que você recebe é baseada em quanto a carteira ganha ou perde. Embora isso seja arriscado, também pode resultar em uma remuneração mais alta.
Anuidades: são uma boa ideia?
Sua situação, objetivos e se o tipo específico de anuidade é adequado determinarão se as anuidades são uma decisão inteligente.
Você pode não precisar de uma anuidade se atualmente tiver uma pensão sólida ou outras fontes de renda que possam cobrir suas despesas de vida na aposentadoria.
Considere obter uma anuidade se você não tiver uma fonte fixa de renda de aposentadoria. Uma forma sólida de ganhos vitalícios é uma anuidade.
Quem precisa considerar anuidades?
Uma anuidade pode ser uma excelente maneira de se proteger de durar mais que seu dinheiro se você for saudável e espera viver muito tempo.
Anuidades podem não ser um bom investimento para você se estiver doente. Isso é particularmente verdadeiro se você prevê levar uma vida curta e é improvável que dure mais do que seu dinheiro. Além disso, você pode precisar usar seus fundos para cobrir despesas médicas.
Você pode estar em condições de investir em ações mais arriscadas e outros produtos se for mais jovem, pois tem mais tempo para recuperar as perdas a longo prazo. Por causa de suas demandas em constante mudança, os idosos tendem a se beneficiar mais da segurança e previsibilidade das anuidades.
Considere anuidades, pois muitas oferecem uma duração de aparência gratuita que permite que você considere o contrato e escolha se é a melhor opção para sua vida.
A segurança das anuidades
Uma opção de investimento seguro em geral é anuidades. No entanto, as anuidades só devem ser compradas de provedores de serviços financeiros e de seguros respeitáveis e respeitados que tenham recebido as melhores classificações e estejam no mercado há algum tempo.
As anuidades não são cobertas pela Federal Deposit Insurance Corporation, ao contrário dos certificados de depósito, que é uma das razões para isso.
Diferentes estados têm diferentes níveis de proteção. Para manter sua estabilidade financeira, as seguradoras devem aderir aos regulamentos estaduais que lhes são impostos.
Qual o valor necessário para iniciar uma anuidade?
Taxas e limites variáveis se aplicam a cada anuidade. Empresas têm critérios variados para investimentos.
Mas pode ser aconselhável considerar o retorno potencial do seu investimento de anuidade ao determinar se você tem fundos suficientes para investir em um.
Como ilustração, considere uma anuidade fixa e imediata com um percentual de pagamento de 5%. Isso implica que você receberá pagamentos totalizando 5% do seu capital investido a cada ano.
Você deve considerar se a quantidade de dinheiro que você tem disponível para uma anuidade lhe fornecerá renda suficiente para tornar a anuidade financeiramente viável.
Termos relacionados a anuidades são explicados.
Fase de Visualização Livre
A maioria dos estados exige que as seguradoras ofereçam um período de visualização gratuita, o que permite que um comprador desista do negócio sem ser cobrado uma taxa de resgate.
Cavaleiros
Riders são anexos que permitem modificar os contratos de anuidade padrão. Você deve compreender e estar ciente de quaisquer cobranças extras para os ageiros que você escolher.
Beneficiários
Para garantir que seu beneficiário receba uma porcentagem do valor do contrato, você pode incluir um ageiro de benefício por morte em seu contrato.
Comissões e taxas
Cada forma de anuidade tem um conjunto diferente de custos e encargos. Os custos mais íveis podem ser encontrados com anuidades fixas.
Tributação
O tratamento favorável das anuidades por parte da Receita Federal como instrumento fiscal é uma de suas características mais atraentes. Somente seus lucros estariam sujeitos a tributação no saque se sua anuidade fosse comprada com dinheiro que você pagou impostos anteriormente.
Como as anuidades são pagas?
Existem dois tipos principais de anuidades: imediatas e diferidas.
Seus objetivos financeiros determinarão qualquer escolha que você faça. Você selecionará uma anuidade imediata se desejar começar a receber pagamentos de anuidade imediatamente.
Você também pode comprar uma anuidade diferida e escolher a data de início em seu contrato se preferir começar a receber pagamentos mais tarde.
O que determina as taxas de anuidade?
Com base no tipo de anuidade, várias taxas são determinadas para anuidades. Por exemplo, a seguradora emissora determina a taxa de uma anuidade fixa. Eles oferecerão uma garantia de taxa de prazo fixo, geralmente de 3 a 10 anos.
Para outros tipos de contratos de anuidade, em que a taxa de juros pode mudar para o contrato, a definição da taxa é muito mais difícil.
Por exemplo, uma anuidade indexada fixa oferece uma taxa fixa e uma taxa baseada na expansão de um índice do mercado de ações.
A taxa indexada pode ser definida seguindo diversas variáveis, como tetos e pisos tarifários, para manter a taxa dentro de uma faixa predeterminada.
Pontos Principais
Um contrato personalizável conhecido como anuidade é disponibilizado por um provedor de seguros e usa pagamentos de prêmios de investidores para fornecer uma fonte de ganhos garantida.
Seus pagamentos de anuidade futuros dependem da natureza da anuidade que você escolher.
A proteção do principal, a possibilidade de garantia de renda vitalícia e a oportunidade de deixar dinheiro para seus herdeiros são as principais vantagens de adquirir uma anuidade. Algumas anuidades também podem ser adaptadas para ajudar no financiamento de cuidados de longo prazo.