Quando você está com dificuldades com dívidas, a pressão pode ser avassaladora. Infelizmente, alguns credores e cobradores de dívidas se aproveitam desse estresse para distorcer a verdade – ou mentir descaradamente – para assustá-lo e fazê-lo pagar. Se você não conhece seus direitos, é fácil cair nessas táticas. Mas, depois de reconhecer as mentiras mais comuns, você pode se proteger, se manter informado e tomar decisões financeiras mais inteligentes. 463c5v
Aqui estão algumas das maiores mentiras que os cobradores de dívidas podem lhe contar — e a verdade que você precisa saber.
1. “Você pode ir para a cadeia se não pagar essa dívida.” 302x2n
Esta é uma das mentiras mais antigas e agressivas que existem. A verdade é: dívida é uma questão civil, não criminal. Você não pode ser preso por não pagar dívidas de cartão de crédito, contas médicas ou outras dívidas de consumo.
A única situação em que a prisão pode ser aplicada é se você ignorar uma intimação judicial e não comparecer – e mesmo assim, não é por causa da dívida em si, mas porque você ignorou uma ordem judicial. Não deixe que táticas de medo o levem a tomar decisões que você não está pronto para tomar.
2. “Nós tomaremos sua casa ou seu carro se você não pagar agora.” 5x5r6w
Embora os credores possam eventualmente exigir a recuperação de certos bens por meio de uma sentença judicial, trata-se de um processo longo e juridicamente complexo. Um cobrador de dívidas não pode simplesmente aparecer e levar seu carro ou casa sem o devido processo legal. Se a dívida não for garantida (como dívidas de cartão de crédito), ele não poderá levar seus bens sem processá-lo e obter a vitória judicial. Em muitos casos, o pedido de recuperação judicial (Capítulo 7) pode proteger seus bens mais importantes.
Como explica o escritório de advocacia Reed Law Firm, PA: “Você não deve deixar que um credor lhe dê informações falsas sobre o Capítulo 7 da falência. Esta ainda é a maneira mais simples e rápida de obter alívio de dívidas como cartão de crédito, empréstimos consignados e contas médicas, ao mesmo tempo em que protege muitos tipos de bens importantes, como sua casa, seu carro, suas economias para a aposentadoria e bens pessoais até um determinado valor.”
3. “Você deve mais do que realmente deve.” 6a4m
Às vezes, cobradores de dívidas inflacionam os saldos adicionando taxas, juros ou multas indevidas. Sempre solicite uma carta de validação de dívida, que exige que o cobrador apresente comprovantes da dívida, do valor devido e do seu direito legal de cobrá-la. Não concorde com nada até ter essas informações por escrito. Você tem o direito legal de contestar dívidas inexatas ou inflacionadas.
4. “Se você pagar hoje, sua pontuação de crédito aumentará imediatamente.” 5u1y
Embora quitar dívidas possa melhorar seu crédito ao longo do tempo, isso não acontece instantaneamente. E dependendo de como a dívida é declarada, um pagamento pode não fazer uma grande diferença. Em alguns casos, quitar uma dívida antiga pode até mesmo redefinir o "estatuto de prescrição" e torná-la mais ível de cobrança judicial. Esteja sempre ciente de todas as consequências de quitar uma dívida antes de fazê-lo.
5. “Você não pode pedir falência.” 156t1x
Isso é simplesmente falso. Quase qualquer pessoa com dívidas significativas sem garantia pode se qualificar para alguma forma de proteção contra falência. O Capítulo 7, em particular, está disponível para indivíduos que atendem aos limites de renda e patrimônio.
Os cobradores de dívidas podem tentar convencê-lo de que a falência não é uma opção, pois sabem que isso os impede de cobrar. Consulte um advogado especializado em falências antes de tomar qualquer decisão.
6. “Você não precisa de nada por escrito.” 532rm
Sempre deixe tudo por escrito. Se um cobrador se recusar a fornecer os detalhes da dívida ou uma proposta de acordo por escrito, isso é um grande sinal de alerta. Você precisa de documentação para se proteger de futuras tentativas de cobrança, saldos incorretos ou dívidas fantasmas que reaparecem anos depois. Se não estiver por escrito, não conta.
7. “Somos um escritório de advocacia e vamos processar você amanhã.” 1z395c
Às vezes, cobradores de dívidas se am por advogados ou exageram nas ameaças legais. Se um cobrador disser que está processando você, mas você não recebeu nenhuma documentação oficial do tribunal, desconfie. É provável que estejam blefando para intimidá-lo a pagar. Processos judiciais reais envolvem notificações legais formais entregues por escrito. Se você receber documentos legais, consulte um advogado especializado em dívidas imediatamente.
8. “Estamos ligando para seu chefe e sua família agora mesmo.” 2194c
Embora os cobradores possam contatar terceiros para localizá-lo, eles não podem discutir sua dívida com eles. Isso é uma violação da Lei de Práticas Justas de Cobrança de Dívidas (FDA)Você tem direitos e, se um cobrador de dívidas cometer um erro, você pode denunciá-lo e potencialmente processá-lo por danos. Táticas de intimidação como essa não são apenas antiéticas, mas também ilegais.
Protegendo-se da desinformação 3v54a
Você não precisa ser vítima de táticas desonestas ou agressivas de cobrança de dívidas. Veja o que você pode fazer:
- Conheça seus direitos sob o FDA e Lei de Relatórios de Crédito Justo (FCRA).
- Sempre solicite a validação da dívida por escrito.
- Nunca forneça informações financeiras por telefone.
- Mantenha registros detalhados de todas as comunicações.
- Converse com um advogado especializado em falências ou alívio de dívidas antes de concordar com qualquer plano de pagamento.
Quando você sabe a verdade, fica muito mais difícil manipulá-lo. E quando você entende suas opções – incluindo a falência – você pode fazer escolhas estratégicas em vez de escolhas em pânico.