Twoje 30-te urodziny to idealny czas, aby poważnie podejść do planowania emerytury – ale nie na tyle późno, aby panikować. Mając przed sobą dekady kumulacji, małe ruchy teraz mogą prowadzić do dużych rezultatów później. 5u6a1q
7 wskazówek dotyczących planowania emerytury dla osób w wieku 30 lat 4a34i
Ta dekada twojego życia może być w rzeczywistości najpotężniejszym 10-letnim okresem, jaki masz na planowanie emerytury. Nie jesteś już nowy na rynku pracy, co oznacza, że twój potencjał zarobkowy rośnie. I nadal masz mnóstwo czasu, aby skorzystać z kapitalizacji, która jest prawdopodobnie najpotężniejszą siłą budowania bogactwa na planecie.
Jeśli więc chcesz wygodnie przejść na emeryturę później, czas zacząć działać poważnie. Ruchy, które podejmiesz w tej dekadzie, mogą dać ci lata świetlne przewagi, gdy osiągniesz 40. rok życia i później.
Oto kilka mądrych i praktycznych wskazówek, które pomogą Ci zacząć z przytupem.
1. Maksymalnie wykorzystaj swój plan emerytalny sponsorowany przez pracodawcę
Jeśli twój pracodawca oferuje 401(k), 403(b) lub inny plan emerytalny – a zwłaszcza jeśli oferuje dopasowanie – upewnij się, że wpłacasz wystarczająco dużo, aby otrzymać pełne dopasowanie. To darmowe pieniądze i nie ma powodu, aby zostawiać je na stole.
Poza dopasowaniem, staraj się zwiększać swoją stawkę składki każdego roku, nawet jeśli jest to tylko jeden procent. Wiele planów pozwala Ci to zautomatyzować za pomocą corocznych podwyżek, więc nawet nie musisz o tym myśleć.
Twoje 30-te urodziny to świetny czas na zwiększenie wpłat, ponieważ prawdopodobnie będziesz mieć mniej obciążeń finansowych niż będziesz mieć później w życiu. Stopa oszczędności 10-15 procent (wliczając składki pracodawców) jest solidnym celem, do którego warto dążyć.
2. Otwórz Roth IRA, aby zapewnić sobie długoterminową elastyczność
Oprócz planu pracowniczego, rozważ otwarcie Roth IRA. Wpłaty dokonywane są z dolarów po opodatkowaniu, ale wypłaty na emeryturze są wolne od podatku – łącznie z zarobkami. Daje to dywersyfikację podatkową, co jest pomocne, jeśli spodziewasz się znaleźć w wyższej grupie podatkowej w późniejszym okresie życia.
Seeing as how the Przedziały podatkowe na rok 2025 will influence how much of your income is taxed—especially if rates shift in the future—now may be a strategic time to lock in today’s rates by paying taxes on Roth contributions upfront.
Roth IRA daje Ci również elastyczność. Możesz wycofać swoje składki (nie zyski) w dowolnym momencie bez kar, co czyni je przyzwoitą opcją zapasową na wypadek sytuacji awaryjnych – chociaż w idealnym przypadku pozostawiasz fundusze w spokoju, aby rosły.
Jeżeli Twój dochód jest zbyt wysoki, aby wpłacać bezpośrednio na konto Roth IRA, nadal możesz skorzystać z opcji strategia Roth backdoorDoradca finansowy może pomóc Ci w poruszaniu się po tej kwestii.
3. Nie pozwól, aby inne cele przyćmiły emeryturę
Tak, możesz również oszczędzać na zaliczkę, spłacać kredyty studenckie lub pokrywać koszty opieki nad dziećmi. To wszystko są ważne priorytety. Ale oszczędności emerytalne nie powinny znaleźć się na końcu listy.
Nawet jeśli teraz możesz zaoszczędzić tylko trochę, lepiej zacząć niż czekać. Każdy dolar, który wpłacisz w wieku 30 lat, ma dekady, aby urosnąć – a im dłużej twoje pieniądze się kumulują, tym mniej musisz oszczędzać w sumie.
Wszystko sprowadza się do równowagi. Nie musisz wybierać między spłatą długu a oszczędzaniem na emeryturę. Potrzebujesz tylko planu, który zajmie się obydwoma w sposób, który ma sens dla Twoich dochodów i celów.
4. Zautomatyzuj swoje składki
Jednym z najprostszych sposobów na zachowanie spójności w oszczędzaniu na emeryturę jest automatyzacja. Kiedy pieniądze trafiają na Twoje konta bez konieczności robienia czegokolwiek, usuwa to pokusę i zwlekanie.
Zautomatyzuj swoje składki na konto 401(k) za pośrednictwem swojego pracodawcy. Ustaw miesięczne przelewy na swoje IRA. Jeśli dostaniesz podwyżkę lub premię, zwiększ swoje składki, aby nie absorbować dodatkowego dochodu w swoje wydatki.
Konsekwencja jest czymś w rodzaju sekretnego sosu planowania emerytalnego. Nie musisz być idealny – wystarczy, że będziesz regularny.
5. Współpracuj z doradcą finansowym znającym się na podatkach
Na tym etapie swojego życia finansowego możesz czuć, że jesteś „za wcześnie”, aby zatrudnić doradcę finansowego, ale to nieprawda. W rzeczywistości to właśnie wtedy doradca może zrobić największą różnicę.
Właściwy doradca finansowy pomoże Ci zbudować strategię inwestycyjną podatkowo efektywną. Może to oznaczać pomoc w wyborze między kontem Roth a tradycyjnym, opracowanie strategii inwestowania premii, zaplanowanie dywersyfikacji podatkowej na emeryturze lub dowolną liczbę innych ważnych wyborów strategicznych.
6. Zrozum (i zaakceptuj) swoją tolerancję ryzyka
W wieku 30 lat masz czas po swojej stronie – co oznacza, że zazwyczaj możesz sobie pozwolić na podjęcie większego ryzyka inwestycyjnego. Nie oznacza to, że powinieneś rzucać wszystko w ryzykowne akcje, ale nie chcesz też być niernie konserwatywny.
Akcje historycznie przynosiły wyższe zyski w dłuższych okresach niż obligacje lub gotówka, dlatego powinny stanowić znaczną część Twojego portfela emerytalnego na tym etapie. Jeśli nie jesteś pewien, jaka powinna być Twoja alokacja aktywów, rozważ fundusz z docelową datą lub porozmawiaj z doradcą finansowym.
7. Dokonaj ponownej oceny, gdy życie się zmienia
Twoje 30-te urodziny często wiążą się z wieloma zmianami – ślubem, dziećmi, nową pracą, przeprowadzkami. A każda zmiana w życiu to szansa na ponowne przemyślenie planu emerytalnego.
- Czy zmieniłeś pracę i zapomniałeś o przeniesieniu starego konta 401(k)?
- Czy Twoje dochody wzrosły i teraz możesz skorzystać z nowych strategii inwestycyjnych?
- Czy Twój budżet domowy uległ zmianie, odkąd wychowujesz dzieci lub żyjesz z dwóch pensji?
Sprawdzaj stan swoich kont emerytalnych co najmniej raz w roku i dokonuj ponownej oceny swoich wpłat oraz automatycznych oszczędności na podstawie wszelkich zmian.
Zacznij mocno, pozostań stabilny d6f72
Nie musisz maksymalnie wykorzystywać każdego konta ani mieć wszystkiego poukładanego od razu. Ważne jest, że zaczynasz. Decyzje, które podejmujesz w wieku 30 lat – nawet jeśli wydają się małe – później przybiorą formę kuli śnieżnej i przerodzą się w poważne rezultaty. Emerytura może wydawać się odległa o całe życie, ale „przyszłe ty” podziękuje ci za to, że jesteś osobą, która wcześnie opracowała plan i się go trzymała.