Nie masz pewności, czy kupno i zainwestowanie w rentę jest dobrym pomysłem? Chcesz dowiedzieć się więcej o tym produkcie finansowym? W takim razie trafiłeś we właściwe miejsce, ponieważ zagłębiamy się we wszystko, co dotyczy rent. Przejdźmy do tego.
Definicja renty
Renty to długoterminowe kontrakty inwestycyjne oferowane przez firmy ubezpieczeniowe. Renty są doskonałą opcją, jeśli zbliżasz się do emerytury i szukasz sposobu, aby nie przeżyć swoich dochodów.
W przeciwieństwie do jakiejkolwiek inwestycji, renty mają swoje zalety i wady, ale ogólnie uważa się je za bezpieczne.
Przez resztę życia lub określoną liczbę lat renty są produktami ubezpieczeniowymi, które oferują niezawodny, ciągły strumień dochodów, aby spełnić Twoje wymagania finansowe.
Najlepsza wskazówka
Renty są umowami, więc możesz je modyfikować, aby dopasować je do swoich indywidualnych potrzeb i stopnia komfortu z ryzykiem.
Renta stała to opcja, w której gwarantowane jest dokonywanie płatności dokładnie w terminie ich należności. Sukces typowego portfela inwestycyjnego określi, czy Twoja renta zmienna wypłaca większe czy mniejsze kwoty, więc masz również tę opcję.
Nie każdy powinien inwestować w renty. Ale jeśli zbliżasz się do emerytury i chcesz mieć pewność, że po rzuceniu pracy pokryjesz koszty utrzymania, powinieneś rozważyć, czy renta jest właściwym wyborem.
Wyjaśnienie rent
An definicja renty to umowa ubezpieczenia, którą podpisujesz z organizacją świadczącą usługi, która umożliwia wykupienie sobie szeregu płatności w czasie jako ochronę przed wyczerpaniem zasobów.
Istnieje kilka odmian rent dożywotnich, więc możesz wybrać ten, który najlepiej odpowiada Twoim wymaganiom i poziomowi komfortu. Rentę można również dodatkowo dostosować, kupując szereg klauzul umownych lub dodatków.
Funkcja rent stałych
Renty stałe funkcjonują poprzez dokonywanie regularnych, spójnych wypłat ustalonej sumy. Na przykład, jeśli Twoja umowa określa stawkę wypłaty 5% dla renty o wartości 100 5,000 USD, otrzymasz XNUMX XNUMX USD w ratach każdego roku, w którym umowa będzie obowiązywać.
Jak działają renty zmienne?
Stawki wypłat dla rent zmiennych wahają się w zależności od tego, jak dobrze portfel inwestycje wykonuje. Ilość otrzymywanych płatności zależy od tego, ile portfel zarobi lub straci. Chociaż jest to ryzykowne, może również skutkować wyższymi zarobkami.
Renty: czy to dobry pomysł?
Twoja sytuacja, cele i to, czy dany typ renty jest odpowiedni, określi, czy renta jest mądrą decyzją.
Możesz nie wymagać renty, jeśli masz obecnie solidną emeryturę lub inne źródła dochodu, które mogą pokryć koszty utrzymania na emeryturze.
Rozważ uzyskanie renty, jeśli nie masz stałego źródła dochodu emerytalnego. Solidną formą zarobków na całe życie jest renta.
Kto musi brać pod uwagę renty?
Renta dożywotnia może być doskonałym sposobem na zabezpieczenie się przed utratą pieniędzy, jeśli jesteś zdrowy i oczekujesz długiego życia.
Renty mogą nie być dobrą inwestycją, jeśli jesteś chory. Jest to szczególnie ważne, jeśli spodziewasz się krótkiego życia i jest mało prawdopodobne, że przetrwasz swoje pieniądze. Ponadto może być konieczne wykorzystanie środków na pokrycie kosztów leczenia.
Możesz być w stanie inwestować w bardziej ryzykowne akcje i inne produkty, jeśli jesteś młodszy, ponieważ masz więcej czasu na odzyskanie strat w dłuższej perspektywie. Ze względu na ich zmieniające się wymagania, osoby starsze zwykle odnoszą większe korzyści z bezpieczeństwa i przewidywalności rent.
Rozważ renty, ponieważ wiele z nich zapewnia bezpłatny okres trwania, który pozwala rozważyć umowę i wybrać, czy jest to najlepsza opcja na całe życie.
Bezpieczeństwo rent
Ogólnie bezpieczną opcją inwestycyjną są renty. Renty powinny być jednak kupowane tylko od renomowanych, szanowanych dostawców usług ubezpieczeniowych i finansowych, którzy otrzymali najwyższe oceny i działają od jakiegoś czasu.
Renty nie są objęte przez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów, w przeciwieństwie do certyfikatów depozytowych, co jest jednym z powodów.
Różne stany mają różne poziomy ochrony. Aby utrzymać stabilność finansową, firmy ubezpieczeniowe muszą przestrzegać nałożonych na nie przepisów państwowych.
Jaka kwota jest wymagana, aby rozpocząć rentę?
Do każdej renty mają zastosowanie różne opłaty i limity. Firmy mają zróżnicowane kryteria inwestycji.
Ale może być wskazane rozważenie potencjalnego zwrotu z inwestycji dożywotniej przy ustalaniu, czy masz wystarczające środki, aby w nią zainwestować.
Jako przykład rozważ stałą, natychmiastową rentę z 5% procentem płatności. Oznacza to, że co roku otrzymasz wypłaty w wysokości 5% zainwestowanego kapitału.
Powinieneś rozważyć, czy ilość pieniędzy, jaką masz na rentę dożywotnią, zapewni ci wystarczający dochód, aby renta była finansowo opłacalna.
Wyjaśniono terminy związane z rentami.
Faza swobodnego spojrzenia
Większość stanów nakazuje ubezpieczycielom oferować okres bezpłatnego oglądania, który umożliwia kupującemu wycofanie się z umowy bez ponoszenia opłaty za wykup.
Riders
Riders to załączniki, które pozwalają modyfikować standardowe umowy dożywotnie. Musisz zrozumieć i zdawać sobie sprawę z wszelkich dodatkowych opłat dla wybranych zawodników.
Beneficjenci
Aby zagwarantować, że beneficjent otrzyma procent od kwoty umowy, możesz dołączyć do umowy dodatkowy zasiłek z tytułu śmierci.
Prowizje i opłaty
Każda forma renty ma inny zestaw kosztów i opłat. Najbardziej przystępne koszty można znaleźć przy stałych rentach.
Opodatkowanie
Korzystne traktowanie przez IRS rent jako instrumentu podatkowego jest jedną z jego najbardziej kuszących cech. Tylko Twoje zyski będą podlegały opodatkowaniu po wypłacie, jeśli Twoja renta została kupiona za pieniądze, które wcześniej zapłaciłeś podatki.
Jak spłacane są renty?
Istnieją dwa podstawowe rodzaje rent: natychmiastowe i odroczone.
Twoje cele finansowe będą decydować o każdym dokonanym wyborze. Wybierzesz natychmiastową rentę, jeśli chcesz od razu zacząć zbierać wypłaty renty.
Możesz także kupić odroczoną rentę i wybrać datę rozpoczęcia w umowie, jeśli wolisz zacząć otrzymywać wypłaty później.
Co determinuje stawki renty?
W zależności od rodzaju renty ustala się różne stawki dla rent. Na przykład firma ubezpieczeniowa wystawiająca ubezpieczenie określa stawkę stałej renty. Będą oferować stałą gwarancję, często od 3 do 10 lat.
W przypadku innych rodzajów umów rentowych, gdzie oprocentowanie umowy może ulec zmianie, ustalenie oprocentowania jest znacznie trudniejsze.
Na przykład, stała indeksowana renta oferuje zarówno stałą stopę, jak i stopę opartą na ekspansji indeksu giełdowego.
Zindeksowana stawka może być ustalana według kilku zmiennych, takich jak limity stawek i dolne poziomy, aby utrzymać stawkę w ustalonym zakresie.
Główne punkty
Konfigurowalna umowa, znana jako renta, jest udostępniana przez ubezpieczyciela i wykorzystuje składki od inwestorów, aby zapewnić gwarantowane źródło dochodów.
Twoje przyszłe wypłaty renty dożywotniej zależą od rodzaju wybranej renty.
Ochrona kapitału, możliwość gwarantowanego dożywotniego dochodu oraz możliwość pozostawienia pieniędzy spadkobiercom to główne zalety zakupu renty. Niektóre renty mogą być również dostosowane do pomocy w finansowaniu opieki długoterminowej.