Kiedy zmagasz się z długami, presja może wydawać się przytłaczająca. Niestety, niektórzy wierzyciele i windykatorzy wykorzystują ten stres, naciągając prawdę – lub wręcz kłamiąc – aby nastraszyć Cię i zmusić do zapłaty. Jeśli nie znasz swoich praw, łatwo wpaść w te taktyki. Ale gdy już rozpoznasz najczęstsze kłamstwa, możesz się chronić, być poinformowanym i podejmować mądrzejsze decyzje finansowe. 5t4211
Oto kilka największych kłamstw, jakie mogą Ci wmówić windykatorzy – i prawda, którą powinieneś poznać.
1. „Jeśli nie spłacisz tego długu, możesz trafić do więzienia”. 1u5d3s
To jedno z najstarszych i najbardziej agresywnych kłamstw w książce. Prawda jest taka: dług to sprawa cywilna, a nie karna. Nie można trafić do więzienia za niepłacenie długu karty kredytowej, rachunków za leczenie lub innych długów konsumenckich.
Jedynym momentem, w którym więzienie może wejść w grę, jest zignorowanie wezwania sądowego i niestawienie się – a nawet wtedy nie z powodu samego długu, ale z powodu zignorowania nakazu sądowego. Nie pozwól, aby taktyka strachu popchnęła cię do decyzji, na które nie jesteś gotowy.
2. „Zabierzemy ci dom albo samochód, jeśli nie zapłacisz teraz”. 1e6o25
Chociaż wierzyciele mogą ostatecznie dochodzić pewnych aktywów na mocy orzeczenia sądowego, jest to długi i prawnie skomplikowany proces. Windykator nie może po prostu pojawić się i zabrać twojego samochodu lub domu bez należytego procesu. Jeśli dług jest niezabezpieczony (jak dług z tytułu karty kredytowej), nie może zabrać twoich aktywów bez pozwu i wygrania w sądzie. W wielu przypadkach złożenie wniosku o upadłość na podstawie rozdziału 7 może chronić twoje najważniejsze aktywa.
Jak wyjaśnia kancelaria Reed Law Firm, PA: „Nie powinieneś pozwolić wierzycielowi na wciskanie ci błędnych informacji na temat upadłości w ramach rozdziału 7. Nadal jest to najprostszy i najszybszy sposób na uzyskanie ulgi od długów, takich jak karty kredytowe, pożyczki na wypłatę i rachunki medyczne, przy jednoczesnej ochronie wielu rodzajów ważnych aktywów, takich jak dom, samochód, oszczędności emerytalne i aktywa osobiste do określonej wartości”.
3. „Jesteś winien więcej, niż w rzeczywistości masz”. 442z1p
Windykatorzy czasami zawyżają salda, dodając nieautoryzowane opłaty, odsetki lub kary. Zawsze proś o list potwierdzający dług, który wymaga od windykatora dostarczenia dowodu długu, kwoty należnej i jego prawnego prawa do jego ściągnięcia. Nie zgadzaj się na nic, dopóki nie uzyskasz tych informacji na piśmie. Masz prawo kwestionować niedokładny lub zawyżony dług.
4. „Jeśli zapłacisz dzisiaj, Twój wynik kredytowy od razu wzrośnie”. 4p3b36
Chociaż spłata długu może poprawić Twój kredyt z czasem, nie dzieje się to natychmiast. A w zależności od tego, jak dług jest zgłoszony, płatność może nie zrobić wielkiej różnicy. W niektórych przypadkach spłata starego długu może nawet zresetować „przedawnienie” i uczynić go bardziej ściągalnym w sądzie. Zawsze poznaj pełne konsekwencje spłacenia długu, zanim to zrobisz.
5. „Nie można ogłosić upadłości”. 585y1w
To po prostu nieprawda. Prawie każdy ze znacznym niezabezpieczonym długiem może kwalifikować się do jakiejś formy ochrony przed bankructwem. Rozdział 7, w szczególności, jest dostępny dla osób, które spełniają progi dochodowe i majątkowe.
Windykatorzy mogą próbować przekonać Cię, że bankructwo nie jest opcją, ponieważ wiedzą, że pozbawia ich to możliwości ściągania należności od Ciebie. Porozmawiaj z prawnikiem zajmującym się upadłością przed podjęciem jakichkolwiek decyzji.
6. „Nie potrzebujesz niczego na piśmie”. 1i4y4b
Zawsze wszystko pisz. Jeśli windykator odmawia przedstawienia szczegółów długu lub oferty ugody na piśmie, jest to poważny sygnał ostrzegawczy. Potrzebujesz dokumentacji, aby zabezpieczyć się przed przyszłymi próbami windykacji, nieprawidłowymi saldami lub fantomowymi długami, które pojawią się ponownie po latach. Jeśli nie jest na piśmie, nie liczy się.
7. „Jesteśmy kancelarią prawną i jutro cię pozwiemy”. e2f3l
Czasami windykatorzy podszywają się pod prawników lub wyolbrzymiają groźby prawne. Jeśli windykator twierdzi, że cię pozywa, ale nie otrzymałeś żadnych oficjalnych dokumentów sądowych, bądź sceptyczny. Prawdopodobnie blefują, aby cię nastraszyć i zmusić do zapłaty. Prawdziwe pozwy sądowe obejmują formalne zawiadomienia prawne dostarczone na piśmie. Jeśli otrzymasz dokumenty prawne, natychmiast skonsultuj się z prawnikiem ds. długów.
8. „Zaraz dzwonimy do twojego szefa i rodziny”. 19442w
Chociaż windykatorzy mogą kontaktować się z osobami trzecimi, aby Cię zlokalizować, nie mogą z nimi rozmawiać o Twoim długu. Jest to naruszenie Ustawa o uczciwych praktykach windykacyjnych (FDA). Masz prawa, a jeśli windykator przekroczy swoje uprawnienia, możesz go zgłosić i potencjalnie pozwać o odszkodowanie. Takie taktyki zastraszania są nie tylko nieetyczne – są nielegalne.
Ochrona przed dezinformacją 1p2w2s
Nie musisz paść ofiarą nieuczciwych lub agresywnych taktyk windykacyjnych. Oto, co możesz zrobić:
- Poznaj swoje prawa wynikające z ustawy FDA i Ustawa o uczciwej sprawozdawczości kredytowej (FCRA).
- Zawsze proś o potwierdzenie długu w formie pisemnej.
- Nigdy nie podawaj informacji finansowych przez telefon.
- Prowadź szczegółowe zapisy wszelkiej komunikacji.
- Zanim zgodzisz się na jakikolwiek plan spłaty, skonsultuj się z prawnikiem specjalizującym się w upadłościach lub oddłużaniu.
Kiedy znasz prawdę, znacznie trudniej tobą manipulować. A kiedy rozumiesz swoje opcje – w tym bankructwo – możesz podejmować strategiczne decyzje zamiast tych w panice.