Financiële zekerheid door middel van levensverzekeringsdekking en het creëren van rijkdom door langetermijninvesteringen zijn de twee belangrijkste aspecten van alomvattende financiële planning. Het balanceren van bescherming en financiële groei op de lange termijn zijn de sleutel tot succesvolle financiële planning. Een hele levensverzekering is een uniek product dat biedt levenslange dekking en een beleggingscomponent. Deze mix van bescherming en het opbouwen van rijkdom maakt levensverzekeringen aantrekkelijk voor mensen die op zoek zijn naar financiële zekerheid op de lange termijn en het creëren van rijkdom.
Wat is een volledige levensverzekering?
Een hele levensverzekering is uniek soort levensverzekering product aangeboden door verzekeringsmaatschappijen dat de traditionele aspecten van verzekeringsbescherming combineert met mogelijkheden voor het creëren van welvaart op de lange termijn. In tegenstelling tot een levensverzekering met een zuivere looptijd biedt een volledige levensverzekering geen levensdekking voor een beperkte looptijd. In plaats daarvan biedt het een levenslange dekking en omvat het een contante waardecomponent die in de loop van de tijd groeit. Een volledige levensverzekering biedt het dubbele voordeel van bescherming en besparingen die helpen bij risicobeheer en vermogensopbouw.
Twee hoofdcomponenten van een volledige levensverzekering
- Uitkering bij overlijden
Hele levensverzekering staat ook bekend als een permanente levensverzekering, omdat deze een aantrekkelijk kenmerk biedt van levensdekking voor een heel leven. Deze gegarandeerde overlijdensuitkering zorgt ervoor dat begunstigden een vooraf bepaald bedrag (verzekerd bedrag) ontvangen bij het ongelukkige overlijden van de verzekeringnemer. Dit zorgt voor gemoedsrust en financiële zekerheid voor het gezin of dierbaren. De uitkering bij overlijden kan een aanzienlijke financiële steun zijn voor de begunstigden, waardoor ze uitgaven kunnen dekken zoals de onderwijskosten van kinderen, woningkredieten en andere verplichtingen. Deze gegarandeerde uitbetaling zorgt voor het behoud van rijkdom en een effectieve overdracht naar de volgende generatie, wat bijdraagt aan het creëren van rijkdom op de lange termijn en financiële stabiliteit.
- Accumulatie van contante waarde
De contante waardecomponent is een onderscheidend kenmerk van volledige levensverzekeringen. Een deel van de premie van de polis gaat naar een contante waarderekening, die in de loop van de tijd groeit op basis van uitgestelde belastingen, waarbij rente en dividenden worden opgebouwd. De verzekeringnemer heeft toegang tot deze contante waarde via leningen of opnames wanneer hij met een liquiditeitscrisis wordt geconfronteerd. De contante waarde kan aanzienlijk groeien en helpen bij het opbouwen van een substantieel corpus op de lange termijn. Langetermijnvermogen dat via beleggingen in levensverzekeringen wordt gecreëerd, kan worden gebruikt om aan verschillende behoeften te voldoen, zoals het financieren van hoger onderwijs voor kinderen, het investeren in pensioeninkomen of het kopen van een droomhuis.
Hoe werkt een volledige levensverzekering?
Een levensverzekering is een soort levensverzekering die levensdekking biedt voor de gehele levensduur van de verzekerde en ook een deel van de premie belegt voor het creëren van vermogen op de lange termijn. Hier is een illustratie om u te helpen het concept van een volledige levensverzekering te begrijpen.
Laten we zeggen dat de heer Ahuja, 30 jaar oud, een levensverzekering heeft afgesloten (voor maximaal 100 jaar) met een overlijdensuitkering van INR 50,00,000 voor een jaarlijkse premie van 20,000. Een deel van de premie gaat naar een levensverzekering, en de rest wordt naar een contante waarderekening gestuurd om in de loop van de tijd rijkdom op te bouwen. Laten we zeggen dat de contante waarde INR 20 lakhs is over 25 jaar. Meneer Ahuja kan besluiten een lening aan te gaan tegen de contante waarde van het huwelijk van zijn dochter, of de woninglening terug te betalen. Helaas, als de heer Ahuja op 70-jarige leeftijd overlijdt, wordt de begunstigde van de polis gecompenseerd met een overlijdensuitkering waarin het verzekerde bedrag en de geaccumuleerde contante waarde zijn opgenomen. Als we uitgaan van INR 40 lakhs als contante waarde, krijgt de begunstigde een gegarandeerde uitbetaling van INR 90 lakhs (INR 50 lakhs + INR 40 Lakhs). Opnames uit de contante waarde of de leningen worden echter aangepast op het moment van uitbetaling van de uitkering bij overlijden.
Er zijn vele soorten levensverzekeringsplannen, zoals een levensverzekeringspolis met beperkte betaling, een volledige levensverzekering met een enkele premie, een gezamenlijke levensverzekering, een variabele levensverzekering, enz. U kunt ook de hele levensverzekeringspolis aanen door de verschillende polissen toe te voegen, zoals dekking voor kritieke ziekten, dekking voor ongevallen en invaliditeit, enz.
Fiscale gevolgen van een volledige levensverzekering
De premie die wordt betaald voor een volledige levensverzekering komt in aanmerking voor belastingaftrek op grond van artikel 80C van de Inkomstenbelastingwet van 1961 tot maximaal INR 1.5 lakhs per boekjaar. Uitbetalingen uit de polis kunnen ook worden vrijgesteld van belasting op grond van artikel 10 (10D) van de IT-wet als aan bepaalde voorwaarden wordt voldaan.
Conclusie
Kortom, een levensverzekering onderscheidt zich als een alomvattend financieel product dat levenslange bescherming biedt en er tegelijkertijd voor zorgt dat u uw doelstellingen op het gebied van vermogenscreatie bereikt. Dankzij dit dubbele voordeel kunnen polishouders plannen maken voor financiële zekerheid en potentiële groei, waardoor het een veelzijdig instrument is voor financiële planning op de lange termijn.