La sicurezza finanziaria attraverso la copertura assicurativa sulla vita e la creazione di ricchezza attraverso investimenti a lungo termine sono i due aspetti principali di una pianificazione finanziaria globale. Il bilanciamento tra protezione e crescita finanziaria a lungo termine è fondamentale per una pianificazione finanziaria di successo. L'assicurazione sulla vita intera è un prodotto unico che offre copertura permanente e una componente di investimento. Questa combinazione di protezione e creazione di ricchezza rende l’assicurazione sulla vita intera attraente per coloro che cercano sicurezza finanziaria a lungo termine e creazione di ricchezza.
Che cos'è l'assicurazione sulla vita intera?
L'assicurazione sulla vita intera è unica tipo di assicurazione sulla vita prodotto offerto dalle compagnie assicurative che coniuga gli aspetti tradizionali della protezione assicurativa con opportunità di creazione di ricchezza a lungo termine. A differenza dell’assicurazione sulla vita a termine, l’assicurazione sulla vita intera non offre copertura sulla vita per un periodo limitato. Offre invece una copertura permanente e include una componente di valore in contanti che cresce nel tempo. L'assicurazione sulla vita intera offre il duplice vantaggio di protezione e risparmio che aiuta nella gestione del rischio e nella creazione di ricchezza.
Due componenti principali dell'assicurazione sulla vita intera
- Beneficio di morte
Assicurazione sulla vita intera è anche conosciuta come assicurazione sulla vita permanente in quanto include una caratteristica interessante di copertura sulla vita per tutta la vita. Questa prestazione garantita in caso di morte garantisce che i beneficiari ricevano un importo predeterminato (somma assicurata) in caso di sfortunata scomparsa dell'assicurato. Ciò garantisce tranquillità e sicurezza finanziaria alla famiglia o ai propri cari. L'indennità in caso di morte può rappresentare un sostegno finanziario significativo per i beneficiari, aiutandoli a coprire spese quali i costi di istruzione dei figli, i mutui per la casa e altri obblighi. Questo pagamento garantito garantisce la conservazione della ricchezza e il trasferimento efficace alla generazione successiva, contribuendo alla creazione di ricchezza a lungo termine e alla stabilità finanziaria.
- Accumulo di valore monetario
La componente del valore in contanti è una caratteristica distintiva dell'assicurazione sulla vita intera. Parte del premio della polizza è destinata a un conto con valore in contanti, che cresce nel tempo su base fiscale differita, accumulando interessi e dividendi. L’assicurato può accedere a questo valore in contanti attraverso prestiti o prelievi quando si trova ad affrontare una crisi di liquidità. Il valore in contanti può crescere in modo significativo e aiutare a costruire un corpus sostanziale a lungo termine. La ricchezza a lungo termine creata attraverso investimenti assicurativi sulla vita intera può essere utilizzata per soddisfare varie esigenze, come finanziare l'istruzione superiore dei figli, investire nel reddito pensionistico o acquistare una casa da sogno.
Come funziona l'assicurazione sulla vita intera?
L'assicurazione sulla vita intera è un tipo di assicurazione sulla vita che fornisce copertura sulla vita per l'intera vita dell'assicurato e investe anche parte del premio per la creazione di ricchezza a lungo termine. Ecco un'illustrazione per aiutarti a comprendere il concetto di assicurazione sulla vita intera.
Supponiamo che il signor Ahuja, 30 anni, abbia acquistato una copertura assicurativa sulla vita intera (fino a 100 anni) con un beneficio in caso di morte di INR 50,00,000 per un premio annuo di 20,000. Una parte del premio è destinata alla copertura sulla vita, mentre la parte restante è destinata a un conto con valore in contanti per creare ricchezza nel tempo. Diciamo che il valore in contanti è di INR 20 lakh in 25 anni. Il signor Ahuja può decidere di prendere un prestito contro il valore in contanti del matrimonio di sua figlia o di rimborsare il mutuo per la casa. Sfortunatamente, se il signor Ahuja muore all'età di 70 anni, il beneficiario della polizza verrebbe risarcito con un beneficio in caso di morte che include la somma assicurata e il valore in contanti accumulato. Se assumiamo 40 lakh INR come valore in contanti, il beneficiario riceverà un pagamento garantito di 90 lakh INR (50 lakh INR + 40 lakh INR). Tuttavia, i prelievi dal valore in contanti o dai prestiti vengono adeguati al momento del pagamento dell'indennità in caso di morte.
I piani di assicurazione sulla vita intera sono disponibili in molti tipi, ad esempio polizza sulla vita intera con pagamento limitato, polizza sulla vita intera a premio unico, polizza sulla vita intera congiunta, polizza sulla vita intera variabile, ecc. È inoltre possibile personalizzare la polizza di assicurazione sulla vita intera aggiungendo i vari riders come copertura per malattie gravi, copertura per infortuni e invalidità, ecc.
Implicazioni fiscali delle assicurazioni sulla vita intera
Il premio pagato per l'assicurazione sulla vita intera ha diritto alla detrazione fiscale ai sensi della Sezione 80C della legge sull'imposta sul reddito del 1961 fino a INR 1.5 lakh per anno finanziario. I pagamenti derivanti dalla polizza possono anche essere esenti da imposta ai sensi della Sezione 10 (10D) della legge sull'informatica se vengono soddisfatte determinate condizioni.
Conclusione
In conclusione, l’assicurazione sulla vita intera si distingue come un prodotto finanziario completo che offre protezione per tutta la vita garantendo al tempo stesso il raggiungimento degli obiettivi di creazione di ricchezza. Questo duplice vantaggio consente agli assicurati di pianificare la sicurezza finanziaria e la crescita potenziale, rendendolo uno strumento versatile per la pianificazione finanziaria a lungo termine.