Non sei sicuro se acquistare e investire in una rendita sia una buona idea? Vuoi saperne di più su questo prodotto finanziario? Allora sei nel posto giusto mentre ci immergiamo in tutto ciò che riguarda le rendite. Entriamo in esso.
Definizione di rendita
Le rendite sono contratti di investimento a lungo termine offerti dalle compagnie di assicurazione. Le rendite sono un'opzione eccellente se ti stai avvicinando alla pensione e stai cercando un modo per evitare di sopravvivere al tuo reddito.
A differenza di qualsiasi investimento, le rendite hanno vantaggi e svantaggi, ma sono generalmente considerate sicure.
Per il resto della tua vita o per un certo numero di anni, le rendite sono prodotti assicurativi che offrono un flusso di reddito affidabile e continuo per soddisfare le tue esigenze finanziarie.
Suggerimento
Le rendite sono contratti, quindi puoi modificarle in base alle tue esigenze individuali e al grado di comfort con rischio.
Una rendita fissa è un'opzione in cui i pagamenti sono garantiti esattamente quando sono dovuti. Il successo di un tipico portafoglio di investimento determinerà se la tua rendita variabile paga importi più significativi o minori, quindi hai anche questa opzione.
Non tutti dovrebbero investire in rendite. Ma se ti stai avvicinando alla pensione e vuoi essere sicuro di poter coprire il costo della vita una volta che hai smesso di lavorare, dovresti considerare se una rendita è una scelta corretta.
Spiegazione delle rendite
An definizione di rendita è un contratto di assicurazione che firmi con un'organizzazione di fornitori che ti consente di acquistare una serie di pagamenti a te stesso nel tempo come protezione contro la sopravvivenza delle tue risorse.
Esistono diverse varietà di rendite, quindi puoi scegliere quella più adatta alle tue esigenze e al tuo livello di comfort. La rendita può anche essere ulteriormente personalizzata acquistando una serie di clausole contrattuali o rider.
La funzione delle rendite fisse
Le rendite fisse funzionano effettuando pagamenti regolari e coerenti della somma pattuita. Ad esempio, se il tuo contratto specifica un tasso di pagamento del 5% su una rendita di $ 100, riceverai $ 5,000 in rate ogni anno in cui il contratto è in vigore.
Come funzionano le rendite variabili?
I tassi di pagamento per le rendite variabili variano in base alla qualità di un portafoglio investimenti esegue. La quantità di pagamenti che ricevi dipende da quanto guadagna o perde il portafoglio. Sebbene ciò sia rischioso, potrebbe anche comportare una remunerazione più elevata.
Rendite: sono una buona idea?
La tua situazione, gli obiettivi e se il tipo specifico di rendita è adatto determinerà se le rendite sono una decisione intelligente.
Potresti non aver bisogno di una rendita se hai attualmente una pensione solida o altre fonti di reddito che possono coprire le tue spese di soggiorno in pensione.
Considera di ottenere una rendita se non hai una fonte fissa di reddito pensionistico. Una solida forma di guadagno a vita è una rendita.
Chi deve considerare le rendite?
Una rendita vitalizia può essere un ottimo modo per proteggerti dalla sopravvivenza dei tuoi soldi se sei in buona salute e ti aspetti di vivere a lungo.
Le rendite potrebbero non essere un buon investimento per te se sei malato. Ciò è particolarmente vero se prevedi di condurre una vita breve ed è improbabile che sopravviverà ai tuoi soldi. Inoltre, potresti dover utilizzare i tuoi fondi per coprire le spese mediche.
Potresti essere in grado di investire in azioni e altri prodotti più rischiosi se sei più giovane poiché hai più tempo per recuperare le perdite a lungo termine. A causa delle loro esigenze mutevoli, le persone anziane tendono a beneficiare maggiormente della sicurezza e della prevedibilità delle rendite.
Considera le rendite poiché molti offrono una durata gratuita che ti consente di considerare il contratto e scegliere se è l'opzione migliore per la tua vita.
La sicurezza delle rendite
Un'opzione di investimento sicura nel complesso sono le rendite. Le rendite dovrebbero, tuttavia, essere acquistate solo da fornitori di servizi finanziari e assicurativi rispettabili e rispettati che hanno ricevuto valutazioni elevate e sono in attività da un po' di tempo.
Le rendite non sono coperte dalla Federal Deposit Insurance Corporation, a differenza dei certificati di deposito, che è una delle ragioni di ciò.
Diversi stati hanno diversi livelli di protezione. Per mantenere la loro stabilità finanziaria, le compagnie di assicurazione devono aderire alle normative statali che vengono loro imposte.
Quale importo è necessario per iniziare una rendita?
Tasse e limiti variabili si applicano a ciascuna rendita. Aziende hanno criteri di investimento diversi.
Ma potrebbe essere consigliabile considerare il potenziale ritorno sull'investimento di rendita quando si determina se si dispone di fondi sufficienti per investire in uno.
A titolo illustrativo, si consideri una rendita fissa e immediata con una percentuale di pagamento del 5%. Ciò implica che riceverai pagamenti per un totale del 5% del tuo capitale investito ogni anno.
Dovresti considerare se la quantità di denaro che hai a disposizione per una rendita ti fornirà un reddito sufficiente per rendere la rendita finanziariamente redditizia.
Vengono spiegati i termini relativi alle rendite.
Fase di sguardo libero
La maggior parte degli stati impone che i fornitori di assicurazioni offrano un periodo di libero sguardo, che consente a un acquirente di ritirarsi dall'accordo senza che venga addebitata una commissione di riscatto.
Riders
I motociclisti sono allegati che consentono di modificare i contratti di rendita standard. Devi comprendere ed essere consapevole di eventuali costi aggiuntivi per i motociclisti che scegli.
Beneficiari
Per garantire che il tuo beneficiario riceva una percentuale dell'importo del contratto, puoi includere un'indennità di morte nel tuo contratto.
Commissioni e commissioni
Ogni forma di rendita ha un diverso insieme di costi e oneri. I costi più convenienti possono essere trovati con rendite fisse.
Tassazione
La gestione favorevole delle rendite da parte dell'IRS come strumento fiscale è una delle sue caratteristiche più allettanti. Solo i tuoi profitti sarebbero soggetti a tassazione al momento del ritiro se la tua rendita fosse stata acquistata con denaro che hai precedentemente pagato le tasse.
Come vengono rimborsate le rendite?
Ci sono due tipi principali di rendite: immediata e differita.
I tuoi obiettivi finanziari determineranno qualunque scelta tu faccia. Sceglierai una rendita immediata se desideri iniziare subito a riscuotere i pagamenti della rendita.
Puoi anche acquistare una rendita differita e scegliere la data di inizio nel tuo contratto se preferisci iniziare a ricevere i pagamenti in un secondo momento.
Cosa determina i tassi di rendita?
In base al tipo di rendita, per le rendite vengono determinate diverse aliquote. Ad esempio, la compagnia di assicurazione emittente determina il tasso di una rendita fissa. Offriranno una garanzia di tasso a tempo determinato, spesso da 3 a 10 anni.
Per altri tipi di contratti di rendita, in cui il tasso di interesse può cambiare per il contratto, la fissazione del tasso è molto più difficile.
Ad esempio, una rendita indicizzata fissa offre sia un tasso fisso che un tasso basato sull'espansione di un indice del mercato azionario.
Il tasso indicizzato può essere impostato in base a diverse variabili, come i tassi massimi e minimi, per mantenere il tasso all'interno di un intervallo predeterminato.
Punti principali
Un contratto personalizzabile noto come rendita è messo a disposizione da un assicuratore e utilizza i pagamenti dei premi degli investitori per fornire una fonte di guadagno garantita.
I pagamenti futuri della rendita dipendono dalla natura della rendita che scegli.
La protezione del capitale, la possibilità di un reddito garantito per tutta la vita e l'opportunità di lasciare denaro ai propri eredi sono i principali vantaggi dell'acquisto di una rendita. Alcune rendite potrebbero anche essere adattate per aiutare con il finanziamento dell'assistenza a lungo termine.