La sécurité financière grâce à une couverture d’assurance-vie et la création de richesse grâce à des investissements à long terme sont les deux principaux aspects d’une planification financière globale. L’équilibre entre protection et croissance financière à long terme est la clé d’une planification financière réussie. L'assurance vie entière est un produit unique qui offre une couverture à vie et une composante d’investissement. Ce mélange de protection et de création de patrimoine rend l’assurance vie entière attrayante pour ceux qui recherchent une sécurité financière et une création de richesse à long terme.
Qu'est-ce que l'assurance vie entière ?
L'assurance vie entière est une solution unique type d'assurance-vie produit proposé par les compagnies d’assurance qui allie les aspects traditionnels de la protection d’assurance avec des opportunités de création de richesse à long terme. Contrairement à l’assurance vie temporaire, l’assurance vie entière n’offre pas de couverture vie pour une durée limitée. Au lieu de cela, il offre une couverture à vie et comprend une composante valeur de rachat qui augmente avec le temps. L’assurance vie entière offre le double avantage d’une protection et d’une épargne qui contribuent à la gestion des risques et à la constitution de patrimoine.
Deux composantes principales de l’assurance vie entière
- Capital décès
Assurance vie entière est également connue sous le nom d’assurance vie permanente car elle comporte une caractéristique intéressante de couverture vie pour toute une vie. Cette prestation de décès garantie garantit que les bénéficiaires reçoivent un montant prédéterminé (somme assurée) en cas de décès malheureux du preneur d'assurance. Cela garantit une tranquillité d’esprit et une sécurité financière à la famille ou aux proches. La prestation de décès peut constituer un soutien financier important pour les bénéficiaires, en les aidant à couvrir des dépenses telles que les frais de scolarité des enfants, les prêts immobiliers et d'autres obligations. Ce paiement garanti garantit la préservation et le transfert efficace du patrimoine à la prochaine génération, contribuant ainsi à la création de richesse et à la stabilité financière à long terme.
- Accumulation de valeur de rachat
La composante valeur de rachat est une caractéristique distinctive de l’assurance vie entière. Une partie de la prime du contrat est dirigée vers un compte avec valeur de rachat, qui croît au fil du temps avec report d'impôt, accumulant des intérêts et des dividendes. Le preneur d’assurance peut accéder à cette valeur de rachat par le biais de prêts ou de retraits lorsqu’il est confronté à une crise de liquidité. La valeur monétaire peut augmenter considérablement et aider à constituer un corpus substantiel sur le long terme. La richesse à long terme créée grâce aux investissements dans une assurance vie entière peut être utilisée pour répondre à divers besoins, tels que financer les études supérieures des enfants, investir dans un revenu de retraite ou acheter une maison de rêve.
Comment fonctionne une assurance vie entière ?
L'assurance vie entière est un type d'assurance vie qui offre une couverture vie pour toute la vie de l'assuré et investit également une partie de la prime dans la création de richesse à long terme. Voici une illustration pour vous aider à comprendre le concept d’assurance vie entière.
Disons que M. Ahuja, âgé de 30 ans, a souscrit une assurance vie entière (jusqu'à 100 ans) avec un capital-décès de 50,00,000 20,000 INR pour une prime annuelle de 20 25. Une partie de la prime est destinée à la couverture vie et le reste est dirigé vers un compte à valeur de rachat pour créer un patrimoine au fil du temps. Disons que la valeur monétaire est de 70 lakhs INR dans 40 ans. M. Ahuja peut décider de contracter un emprunt sur la valeur monétaire du mariage de sa fille ou de rembourser le prêt immobilier. Malheureusement, si M. Ahuja décède à l'âge de 90 ans, le bénéficiaire du contrat recevra une prestation de décès comprenant la somme assurée et la valeur de rachat accumulée. Si nous supposons une valeur de rachat de 50 lakhs INR, le bénéficiaire recevra un paiement garanti de 40 lakhs INR (XNUMX lakhs INR + XNUMX lakhs INR). Toutefois, les retraits sur la valeur de rachat ou sur les prêts sont ajustés au moment du versement du capital-décès.
Les plans d'assurance vie entière se présentent sous de nombreux types, tels que la police d'assurance vie entière à paiement limité, la police d'assurance vie entière à prime unique, la police d'assurance vie entière conte, la police d'assurance vie entière variable, etc. Vous pouvez également personnaliser la police d'assurance vie entière en ajoutant les différents avenants tels que couverture maladies graves, couverture accident et invalidité, etc.
Implications fiscales de l'assurance vie entière
La prime payée pour une assurance vie entière est éligible à une déduction fiscale en vertu de l'article 80C de la loi de l'impôt sur le revenu de 1961 jusqu'à 1.5 lakhs INR par exercice. Les versements au titre de la police peuvent également être exonérés d'impôt en vertu de l'article 10 (10D) de la loi informatique si certaines conditions sont remplies.
Conclusion
En conclusion, l’assurance vie entière se démarque comme un produit financier complet qui offre une protection à vie tout en vous assurant d’atteindre vos objectifs de création de patrimoine. Ce double avantage permet aux assurés de planifier leur sécurité financière et leur croissance potentielle, ce qui en fait un outil polyvalent pour la planification financière à long terme.