Vous ne savez pas si l'achat et l'investissement dans une rente est une bonne idée ? Vous souhaitez en savoir plus sur ce produit financier ? Alors vous êtes au bon endroit car nous plongeons dans tout ce qui concerne les rentes. Allons-y.
Définition de rente
Les rentes sont des contrats d'investissement à long terme proposés par les compagnies d'assurance. Les rentes sont une excellente option si vous approchez de la retraite et cherchez un moyen d'éviter de survivre à votre revenu.
Contrairement à tout investissement, les rentes présentent des avantages et des inconvénients, mais elles sont généralement considérées comme sûres.
Pour le reste de votre vie ou un certain nombre d'années, les rentes sont des produits d'assurance qui offrent un flux de revenu fiable et continu pour répondre à vos besoins financiers.
Astuce
Les rentes sont des contrats, vous pouvez donc les modifier en fonction de vos besoins individuels et de votre degré de tolérance au risque.
Une rente fixe est une option où les paiements sont garantis d'être effectués exactement quand ils sont dus. Le succès d'un portefeuille d'investissement typique déterminera si votre rente variable verse des montants plus importants ou moins importants, vous avez donc également cette option.
Tout le monde ne devrait pas investir dans des rentes. Mais si vous approchez de la retraite et que vous voulez être sûr de pouvoir couvrir vos frais de subsistance une fois que vous aurez cessé de travailler, vous devriez vous demander si une rente est un bon choix.
Expliquer les rentes
An définition de la rente est un contrat d'assurance que vous signez avec un organisme fournisseur qui vous permet de vous acheter une série de paiements au fil du temps pour vous protéger contre l'épuisement de vos ressources.
Il existe plusieurs variétés de rentes, vous pouvez donc choisir celle qui convient le mieux à vos besoins et à votre niveau de confort. La rente peut également être personnalisée davantage en achetant une gamme de clauses contractuelles ou d'avenants.
La fonction des rentes fixes
Les rentes fixes fonctionnent en effectuant des paiements réguliers et cohérents de la somme convenue. Par exemple, si votre contrat spécifie un taux de versement de 5 % sur une rente de 100 5,000 $, vous recevrez XNUMX XNUMX $ en versements chaque année pendant laquelle le contrat est en vigueur.
Comment fonctionnent les rentes variables ?
Les taux de versement des rentes variables fluctuent en fonction de la qualité d'un portefeuille de d'investissements effectue. La quantité de paiements que vous recevez est basée sur ce que le portefeuille gagne ou perd. Bien que cela soit risqué, cela pourrait également entraîner une rémunération plus élevée.
Rentes : sont-elles une bonne idée ?
Votre situation, vos objectifs et la pertinence du type de rente spécifique détermineront si les rentes sont une décision judicieuse.
Vous n'aurez peut-être pas besoin d'une rente si vous avez actuellement une pension solide ou d'autres sources de revenus qui peuvent couvrir vos frais de subsistance à la retraite.
Envisagez d'obtenir une rente si vous n'avez pas de source fixe de revenu de retraite. Une forme solide de revenus à vie est une rente.
Qui doit considérer les rentes?
Une rente peut être un excellent moyen de vous protéger contre la durée de vie de votre argent si vous êtes en bonne santé et que vous prévoyez vivre longtemps.
Les rentes pourraient ne pas être un bon investissement pour vous si vous êtes malade. Cela est particulièrement vrai si vous prévoyez de mener une vie courte et qu'il est peu probable que votre argent survive. De plus, vous devrez peut-être utiliser vos fonds pour couvrir les frais médicaux.
Vous pourriez être en mesure d'investir dans des actions et d'autres produits plus risqués si vous êtes plus jeune, car vous avez plus de temps pour récupérer des pertes à long terme. En raison de l'évolution de leurs demandes, les personnes âgées ont tendance à bénéficier davantage de la sécurité et de la prévisibilité des rentes.
Considérez les rentes, car beaucoup offrent une durée de recherche gratuite qui vous permet d'examiner le contrat et de choisir s'il s'agit de la meilleure option pour votre vie.
La sécurité des rentes
Une option d'investissement sûr dans l'ensemble est les rentes. Cependant, les rentes ne doivent être achetées qu'auprès de prestataires d'assurance et de services financiers réputés et respectés qui ont reçu les meilleures notes et qui sont en activité depuis un certain temps.
Les rentes ne sont pas couvertes par la Federal Deposit Insurance Corporation, contrairement aux certificats de dépôt, ce qui en est l'une des raisons.
Différents états ont différents niveaux de protection. Pour maintenir leur stabilité financière, les compagnies d'assurance doivent respecter les réglementations étatiques qui leur sont imposées.
Quel montant est requis pour commencer une rente ?
Des frais et des limites variables s'appliquent à chaque rente. Entreprises ont des critères d'investissement variés.
Mais il pourrait être conseillé de tenir compte du rendement potentiel de votre placement de rente pour déterminer si vous disposez de fonds suffisants pour investir dans une rente.
À titre d'exemple, considérons une rente fixe et immédiate avec un pourcentage de paiement de 5 %. Cela implique que vous recevrez des paiements totalisant 5% de votre capital investi chaque année.
Vous devriez vous demander si le montant d'argent dont vous disposez pour une rente vous procurera un revenu suffisant pour rendre la rente financièrement viable.
Les termes liés aux rentes sont expliqués.
Phase de recherche libre
La plupart des États exigent que les assureurs offrent une période de consultation gratuite, ce qui permet à un acheteur de se retirer de l'accord sans avoir à payer de frais de rachat.
Riders
Les avenants sont des pièces tes qui vous permettent de modifier les contrats de rente standard. Vous devez comprendre et être conscient de tous les frais supplémentaires pour les coureurs que vous choisissez.
Bénéficiaires
Pour garantir que votre bénéficiaire reçoive un pourcentage du montant du contrat, vous pouvez inclure un avenant capital-décès dans votre contrat.
Commissions et frais
Chaque forme de rente a un ensemble différent de coûts et de charges. Les coûts les plus abordables peuvent être trouvés avec des rentes fixes.
Imposition
Le traitement favorable des rentes par l'IRS en tant qu'instrument fiscal est l'une de ses caractéristiques les plus séduisantes. Seuls vos bénéfices seraient assujettis à l'impôt au moment du retrait si votre rente avait été achetée avec de l'argent que vous avez déjà payé des impôts.
Comment les rentes sont-elles remboursées ?
Il existe deux principaux types de rentes : immédiate et différée.
Vos objectifs financiers détermineront le choix que vous ferez. Vous sélectionnerez une rente immédiate si vous souhaitez commencer à percevoir des versements de rente immédiatement.
Vous pouvez également acheter une rente différée et choisir la date de début dans votre contrat si vous préférez commencer à recevoir des versements plus tard.
Qu'est-ce qui détermine les taux de rente ?
Basé sur le type de rente, différents taux sont déterminés pour les rentes. Par exemple, la compagnie d'assurance émettrice détermine le taux d'une rente fixe. Ils offriront une garantie de taux à durée déterminée, souvent de 3 à 10 ans.
Pour les autres types de contrats de rente, où le taux d'intérêt peut changer pour le contrat, la fixation du taux est beaucoup plus difficile.
Par exemple, une rente indexée fixe offre à la fois un taux fixe et un taux basé sur l'expansion d'un indice boursier.
Le taux indexé peut être fixé en fonction de plusieurs variables, telles que les taux plafonds et planchers, pour maintenir le taux dans une fourchette prédéterminée.
Points majeurs
Un contrat personnalisable connu sous le nom de rente est mis à disposition par un assureur et utilise les paiements de primes des investisseurs pour fournir une source de revenus garantie.
Vos paiements de rente futurs dépendent de la nature de la rente que vous choisissez.
La protection du capital, la possibilité d'un revenu viager garanti et la possibilité de léguer de l'argent à vos héritiers sont les principaux avantages de l'achat d'une rente. Certaines rentes pourraient également être adaptées pour aider au financement des soins de longue durée.