Lorsque vous êtes aux prises avec des dettes, la pression peut être insurmontable. Malheureusement, certains créanciers et agents de recouvrement profitent de ce stress en déformant la vérité – ou en mentant carrément – pour vous effrayer et vous inciter à payer. Si vous ne connaissez pas vos droits, il est facile de tomber dans le piège. Mais une fois que vous aurez identifié les mensonges les plus courants, vous pourrez vous protéger, rester informé et prendre des décisions financières plus judicieuses. 25p1
Voici quelques-uns des plus gros mensonges que les agents de recouvrement pourraient vous dire – et la vérité que vous devez connaître à la place.
1. « Vous pourriez aller en prison si vous ne payez pas cette dette. » 2k6w55
C'est l'un des mensonges les plus anciens et les plus agressifs qui existent. En réalité, l'endettement est une affaire civile, et non pénale. On ne peut pas être jeté en prison pour non-paiement d'une carte de crédit, de factures médicales ou d'autres dettes de consommation.
La prison ne peut être appliquée que si vous ignorez une convocation au tribunal et ne vous présentez pas à l'audience – et même dans ce cas, ce n'est pas à cause de la dette elle-même, mais parce que vous avez ignoré une ordonnance du tribunal. Ne laissez pas la peur vous pousser à prendre des décisions que vous n'êtes pas prêt à prendre.
2. « Nous prendrons votre maison ou votre voiture si vous ne payez pas maintenant. » 1r281t
Bien que les créanciers puissent éventuellement saisir certains biens par jugement du tribunal, la procédure est longue et juridiquement complexe. Un agent de recouvrement ne peut pas simplement se présenter et saisir votre voiture ou votre maison sans procédure régulière. Si la dette n'est pas garantie (comme une dette de carte de crédit), il ne peut saisir vos biens sans vous poursuivre en justice et obtenir gain de cause au préalable. Dans de nombreux cas, déposer une demande de faillite en vertu du Chapitre 7 peut protéger vos biens les plus importants.
Comme l'explique le cabinet d'avocats Reed, PA: « Vous ne devriez pas laisser un créancier vous alimenter de fausses informations sur le Chapitre 7 de la loi sur les faillites. C'est toujours le moyen le plus simple et le plus rapide d'obtenir un allègement de dettes telles que les cartes de crédit, les prêts sur salaire et les factures médicales, tout en protégeant de nombreux biens importants comme votre maison, votre voiture, votre épargne-retraite et vos biens personnels jusqu'à une certaine valeur. »
3. « Vous devez plus que ce que vous devez réellement. » 6y6s6z
Les agents de recouvrement gonflent parfois les soldes en ajoutant des frais, intérêts ou pénalités non autorisés. Demandez toujours une lettre de validation de dette, qui oblige l'agent de recouvrement à fournir la preuve de la dette, du montant dû et de son droit légal de la recouvrer. N'acceptez rien avant d'avoir ces informations par écrit. Vous avez le droit de contester une dette inexacte ou gonflée.
4. « Si vous payez aujourd’hui, votre cote de crédit augmentera immédiatement. » 3x24b
Bien que le remboursement d'une dette puisse améliorer votre crédit au fil du temps, cela ne se produit pas instantanément. Et selon la manière dont la dette est déclarée, un paiement peut ne pas faire une grande différence. Dans certains cas, le remboursement d'une ancienne dette peut même réinitialiser le délai de prescription et la rendre plus facilement recouvrable devant les tribunaux. Avant de rembourser une dette, renseignez-vous toujours sur toutes les conséquences.
5. « Vous ne pouvez pas déclarer faillite. » 3n4kp
C'est tout simplement faux. Presque toute personne ayant des dettes importantes non garanties peut bénéficier d'une forme de protection contre la faillite. Le chapitre 7, en particulier, est accessible aux personnes qui atteignent les seuils de revenus et d'actifs.
Les agents de recouvrement peuvent tenter de vous convaincre que la faillite n'est pas envisageable, car ils savent qu'elle anéantirait leur capacité à recouvrer vos créances. Consultez un avocat spécialisé en faillite avant de prendre une décision.
6. « Vous n’avez besoin de rien par écrit. » 2k575f
Assurez-vous toujours que tout est écrit. Si un agent de recouvrement refuse de consigner par écrit les détails de la dette ou une offre de règlement, c'est un signal d'alarme majeur. Vous avez besoin de documents pour vous protéger contre de futures tentatives de recouvrement, des soldes erronés ou des dettes fantômes qui refont surface des années plus tard. Sans écrit, cela ne compte pas.
7. « Nous sommes un cabinet d’avocats et nous vous poursuivons en justice demain. » 354tj
Parfois, les agents de recouvrement se font er pour des avocats ou exagèrent leurs menaces juridiques. Si un agent de recouvrement vous informe qu'il vous poursuit en justice, mais que vous n'avez reçu aucun document officiel, méfiez-vous. Il s'agit probablement d'un bluff pour vous faire peur et vous inciter à payer. Les véritables poursuites judiciaires impliquent des mises en demeure officielles par écrit. Si vous recevez des documents juridiques, consultez immédiatement un avocat spécialisé en droit des dettes.
8. « Nous appelons votre patron et votre famille immédiatement. » 23ew
Bien que les agents de recouvrement puissent er des tiers pour vous localiser, ils ne peuvent pas discuter de votre dette avec eux. Il s'agit d'une violation de la Loi sur les pratiques équitables de recouvrement des créances (FDA)Vous avez des droits, et si un agent de recouvrement outree ses obligations, vous pouvez le signaler et éventuellement intenter une action en dommages et intérêts. De telles tactiques d'intimidation sont non seulement contraires à l'éthique, mais également illégales.
Se protéger de la désinformation 5t4nt
Vous n'êtes pas obligé de succomber à des tactiques de recouvrement malhonnêtes ou agressives. Voici ce que vous pouvez faire :
- Connaissez vos droits en vertu de la FDA et Loi sur les rapports de crédit équitables (FCRA).
- Demandez toujours la validation de la dette par écrit.
- Ne donnez jamais d’informations financières par téléphone.
- Conservez des enregistrements détaillés de toutes les communications.
- Parlez à un avocat spécialisé en faillite ou en allègement de dettes avant d’accepter tout plan de remboursement.
Connaître la vérité rend la manipulation beaucoup plus difficile. Et comprendre les options qui s'offrent à vous, y compris la faillite, permet de faire des choix stratégiques plutôt que de céder à la panique.