Los 30 son el momento perfecto para tomarse en serio la planificación de la jubilación, pero no tan tarde como para entrar en pánico. Con décadas de interés compuesto por delante, pequeñas decisiones ahora pueden generar grandes resultados más adelante. 5e3u5u
7 consejos para planificar la jubilación a los 30 años 6o605q
Esta década de tu vida podría ser, de hecho, el período de 10 años más poderoso que tengas para planificar tu jubilación. Ya no eres nuevo en el mercado laboral, lo que significa que tu potencial de ingresos está creciendo. Y aún tienes mucho tiempo para aprovechar la capitalización, que es posiblemente la fuerza generadora de riqueza más poderosa del planeta.
Así que, si quieres jubilarte con comodidad, es hora de tomártelo en serio. Las decisiones que tomes en esta década pueden darte una gran ventaja cuando llegues a los 40 y más.
Aquí te dejamos algunos consejos prácticos e inteligentes que te ayudarán a empezar con fuerza.
1. Maximice su plan de jubilación patrocinado por el empleador
Si su empleador ofrece un plan de jubilación 401(k), 403(b) u otro plan, especialmente si ofrece una contribución equivalente, asegúrese de contribuir lo suficiente para obtener la contribución equivalente completa. Eso es dinero gratis, y no hay razón para desperdiciarlo.
Además de la contribución equivalente, intenta aumentar tu tasa de contribución cada año, aunque solo sea un uno por ciento. Muchos planes te permiten automatizar esto con aumentos anuales, así que ni siquiera tienes que pensarlo.
Los 30 años son un buen momento para aumentar las contribuciones porque probablemente tengas menos cargas financieras que más adelante en la vida. tasa de ahorro del 10 al 15 por ciento (incluidas las contribuciones del empleador) es un objetivo sólido al que aspirar.
2. Abra una cuenta IRA Roth para tener flexibilidad a largo plazo
Además de su plan laboral, considere abrir una cuenta IRA Roth. Las contribuciones se realizan con dólares después de impuestos, pero los retiros durante la jubilación están exentos de impuestos, incluidas las ganancias. Esto le brinda diversificación fiscal, lo cual es útil si prevé estar en una categoría impositiva más alta en el futuro.
Viendo como el Tramos fiscales 2025 influirá en qué porcentaje de sus ingresos se grava, especialmente si las tasas cambian en el futuro; este puede ser un momento estratégico para fijar las tasas actuales pagando impuestos sobre las contribuciones Roth por adelantado.
Las cuentas IRA Roth también te ofrecen flexibilidad. Puedes retirar tus aportaciones (no las ganancias) en cualquier momento sin penalizaciones, lo que las convierte en una buena opción de respaldo para emergencias, aunque lo ideal es dejar que los fondos crezcan solos.
Si sus ingresos son demasiado altos para contribuir directamente a una IRA Roth, aún podría utilizar una estrategia Roth de puerta traseraUn planificador financiero puede ayudarle a navegar esto.
3. No permita que otros objetivos desplacen la jubilación
Sí, también podrías estar ahorrando para el pago inicial, liquidando préstamos estudiantiles o para el cuidado de los niños. Todas esas son prioridades válidas. Pero los ahorros para la jubilación no deberían quedar al final de la lista.
Aunque solo puedas ahorrar un poco ahora, es mejor empezar que esperar. Cada dólar que aportes a los 30 años tiene décadas para crecer, y cuanto más tiempo se capitalice tu dinero, menos tendrás que ahorrar en total.
Todo se trata de equilibrio. No tienes que elegir entre saldar deudas y ahorrar para la jubilación. Solo necesitas un plan que abarque ambas opciones de forma que se ajuste a tus ingresos y objetivos.
4. Automatiza tus contribuciones
Una de las maneras más fáciles de mantener la constancia en el ahorro para la jubilación es automatizarlo. Cuando el dinero ingresa a tus cuentas sin que tengas que hacer nada, eliminas la tentación y la procrastinación.
Automatice sus contribuciones al 401(k) A través de tu empleador. Establece transferencias mensuales a tu cuenta IRA. Si recibes un aumento o una bonificación, incrementa tus aportaciones para que no absorbas los ingresos adicionales en tus gastos.
La constancia es como la clave de la planificación de la jubilación. No tienes que ser perfecto, solo tienes que ser constante.
5. Trabaje con un planificador financiero con conocimientos fiscales
En esta etapa de tu vida financiera, quizás sientas que es demasiado pronto para contratar a un planificador financiero, pero no es cierto. De hecho, es en este momento cuando un planificador puede marcar la diferencia.
El planificador financiero adecuado Le ayudará a crear una estrategia de inversión fiscalmente eficiente. Esto podría implicar ayudarle a decidir entre una cuenta Roth y una cuenta tradicional, a diseñar estrategias para invertir sus bonificaciones, a planificar la diversificación fiscal durante la jubilación o a tomar otras decisiones estratégicas importantes.
6. Comprenda (y acepte) su tolerancia al riesgo
A los 30, el tiempo te acompaña, lo que significa que normalmente puedes permitirte asumir más riesgos de inversión. Esto no significa que debas apostar todo a acciones de riesgo, pero tampoco conviene ser demasiado conservador.
Históricamente, las acciones han generado mayores rendimientos a largo plazo que los bonos o el efectivo, por lo que deberían constituir una parte importante de su cartera de jubilación en esta etapa. Si no está seguro de cuál debería ser su asignación de activos, considere un fondo con fecha objetivo o consulte con un asesor financiero.
7. Reevaluar a medida que cambia la vida
Los 30 suelen traer muchas transiciones: matrimonio, hijos, nuevos trabajos, mudanzas. Y cada cambio en la vida es una oportunidad para revisar tu plan de jubilación.
- ¿Cambió de trabajo y se olvidó de transferir un antiguo plan 401(k)?
- ¿Sus ingresos aumentaron y ahora es elegible para nuevas estrategias de inversión?
- ¿Ha cambiado su presupuesto familiar ahora que está criando hijos o viviendo con dos ingresos?
Revise sus cuentas de jubilación al menos una vez al año y reevalúe sus contribuciones y ahorros automáticos en función de cualquier cambio.
Comienza fuerte, mantente firme 4n6w5l
No necesitas maximizar todas tus cuentas ni tenerlo todo resuelto ahora mismo. Lo importante es que estás empezando. Las decisiones que tomes a los 30, aunque parezcan pequeñas, se convertirán en resultados importantes más adelante. La jubilación puede parecer una eternidad, pero tu "yo del futuro" te agradecerá ser el tipo de persona que hizo un plan con anticipación y lo cumplió.