En casi todos los entornos, la automatización ayuda a las partes interesadas a ahorrar tiempo, dinero o ambos. El COVID-19 dio lugar a la rápida automatización de servicios en varios sectores. El sector crediticio no se quedó atrás. Los dueños de negocios de préstamos ahora saben que digitalizar sus negocios tiene excelentes beneficios.
Las empresas de préstamos pueden ganar más con la transformación digital que con los procedimientos de préstamo más antiguos. Los procedimientos heredados requieren más papeleo y participación humana que los procesos digitalizados. La digitalización de las empresas de préstamos puede verse como usar un software de servicio de préstamo y dejar de usar papel para los registros. También puede implicar actualizaciones por correo electrónico o mensaje de texto a los consumidores en lugar de correo directo.
La digitalización proporciona a las empresas de préstamos mayores beneficios. Esto se debe principalmente a que permite aprobaciones de préstamos más rápidas. Para cosechar los beneficios de la transformación digital, las empresas de préstamos deben adaptarse a la era digital. De lo contrario, corren el riesgo de perderse y mirar desde el margen. Por lo tanto, los propietarios deben comprender lo que implica la digitalización de sus negocios de préstamos.
Una mirada más profunda a la digitalización de un negocio de préstamos
Para la mayoría de las personas, la digitalización significa reemplazar a los humanos con computadoras. Eso está lejos de la verdad en la digitalización de las empresas de préstamos. La transformación digital implica asignar tareas más domésticas a las computadoras. Al hacerlo, los humanos tienen más tiempo para lidiar con los procesos más desafiantes.
Como resultado, podrá brindar a sus clientes una mejor experiencia. Entonces, digitalizar su negocio no significa una automatización total y la pérdida de la interacción humana. En cambio, la digitalización se centra en las personas. Y permite a las empresas de crédito tener una mejor relación con los clientes.
Los clientes prefieren tener procesos más simples automatizados para que sean transacciones de autoservicio. Algunos ejemplos son las transferencias de dinero y el pago de facturas. La transformación digital lo permite. Los clientes preferirían tener interacciones humanas para transacciones más complicadas, como la refinanciación de hipotecas.
Desde la perspectiva de un prestatario
El proceso de préstamo heredado suele ser una carga para el prestatario. La mayoría de los prestatarios son empresarios que tuvieron a los consejos financieros correctos. Tomemos, por ejemplo, una empresa que necesita nuevos equipos para seguir funcionando. La compra de nuevos equipos es una empresa intensiva en capital. Entonces, el prestatario puede intentar obtener un préstamo de un banco tradicional.
Sin embargo, obtener un préstamo lleva mucho tiempo debido al largo papeleo y muchos viajes al banco. Además, el prestatario no está seguro de la financiación total. Por lo tanto, el prestatario puede recurrir a otras fuentes para obtener préstamos más rápidos con tasas de interés más altas.
La digitalización de las empresas de préstamos puede convertir los complejos procesos de préstamo en interacciones fluidas. Con la digitalización, el propietario de la empresa puede realizar un procedimiento de solicitud de préstamo digital más rápido.
A continuación, pueden obtener el préstamo a una tasa favorable.
Es una victoria para ambas partes. El negocio seguirá funcionando con el nuevo equipo. Al mismo tiempo, el negocio de préstamos retiene un cliente.
El tipo de préstamo afecta a la digitalización
Puede parecer que digitalizar un negocio de préstamos es un proceso único para todos. Pero la transformación digital es diferente según los productos y las industrias. Por ejemplo, una empresa de préstamos puede ofrecer:
- Préstamos personales
- Préstamos minoristas y corporativos
- Préstamos PYME
- Préstamos respaldados por hipotecas
Cada uno de los productos anteriores tiene desafíos y requisitos específicos. La transformación digital puede hacer frente a estas necesidades y desafíos. La digitalización puede conducir a la aprobación rápida de préstamos personales. Pero los préstamos hipotecarios son más complicados y el apoyo llevará más tiempo.
Por lo tanto, sería mejor decidir qué productos proporcionará. Si lo hace, le ayudará a elegir la mejor herramienta para digitalizar su negocio.
Maneras de digitalizar su negocio de préstamos
Una excelente manera de llevar a cabo la digitalización es agradecer su valor y asegurarse de que puede istrar los cambios. Consiguiendo La consultoría de transformación digital puede ayudar. Hay más de una manera de llevar a cabo la transformación digital.
Transformación digital de extremo a extremo
Una transformación digital de extremo a extremo implica implementar cambios en todos los ámbitos, pero con cambios graduales. Un cambio tan completo puede parecer un desafío. Entonces, quizás prefieras realizar la transformación poco a poco. Pero llevar a cabo la transformación digital en bits tiene sus desafíos.
Corre el riesgo de perder de vista el objetivo principal cuando surgen problemas. La transformación digital de extremo a extremo garantiza que el cambio sea significativo y motive a las partes interesadas.
Probar procedimientos complicados
Una preocupación importante sobre la digitalización tiene que ver con la aprobación de préstamos. Antes de aprobar y desembolsar préstamos, las instituciones realizan una evaluación de riesgos. El proceso es largo y costoso porque implica pasar por muchos criterios. Pero es necesario.
Confiando en un plataforma de prestamos digitales completar el complejo proceso de evaluación de riesgos puede ser un desafío. Para garantizar la eficacia de una herramienta automatizada, puede probarla primero. Puede utilizar decisiones anteriores tomadas por humanos para realizar la prueba. O bien, puede elegir la herramienta adecuada para su negocio de préstamos observando lo que usan sus competidores.
Comience con algo pequeño
Puede dirigir a una parte de los solicitantes de préstamos a la plataforma automatizada y dejar que el resto utilice el método de préstamo estándar. Por ejemplo, puede dirigir el diez por ciento de los solicitantes de préstamos al nuevo método. A medida que la transformación digital se vuelve cada vez más exitosa, puede mover más clientes a la plataforma. Es preferible comenzar con los solicitantes menos complicados.
Ventajas de digitalizar su negocio de préstamos
La transformación digital de su negocio de préstamos puede mejorar la experiencia de los clientes. Con la digitalización, la solicitud de un préstamo, la evaluación y la aprobación se realizan más rápido que los procesos anteriores. Los procesos más rápidos crean clientes satisfechos y, por lo tanto, mejores relaciones con los clientes. Además, es probable que los clientes satisfechos recomienden a otros a su negocio de préstamos.
Actualmente, muchos los millennials recurren a los neobancos para préstamos digitales rápidos y sencillos. Al digitalizar su negocio de préstamos, puede ingresar a este mercado listo. La transformación digital hace que su negocio de préstamos esté disponible en casi todos los dispositivos. Los clientes tendrán la oportunidad de acceder a sus servicios a través de diferentes dispositivos de forma segura.
Un más fácil para más personas podría significar márgenes más significativos. La digitalización puede incluir la integración de análisis, haciendo que el análisis de mercado y el seguimiento de clientes sean más eficientes. En última instancia, una investigación lo ayudará a asignar mejor los recursos y hacer crecer su negocio.
Disparo de despedida
La naturaleza humana es propensa a resistirse al cambio. Implementar el cambio se vuelve aún más desafiante cuando se trata de negocios de préstamos, que están altamente regulados. Sin embargo, ayudaría si le diera la bienvenida a la digitalización, ya que el futuro de su empresa puede depender de ella.