¿No está seguro de si comprar e invertir en una anualidad es una buena idea? ¿Está interesado en aprender más sobre este producto financiero? Entonces ha venido al lugar correcto mientras profundizamos en todo lo relacionado con las rentas vitalicias. Entremos en ello.
Definición de anualidad
Las anualidades son contratos de inversión a largo plazo que ofrecen las compañías de seguros. Las anualidades son una excelente opción si se está acercando a la jubilación y está buscando una forma de evitar que sus ingresos sobrevivan.
A diferencia de cualquier inversión, las anualidades tienen ventajas y desventajas, pero generalmente se consideran seguras.
Para el resto de su vida o una cierta cantidad de años, las anualidades son productos de seguro que ofrecen un flujo de ingresos continuo y confiable para cumplir con sus requisitos financieros.
Sugerencia
Las anualidades son contratos, por lo que puede modificarlas para adaptarlas a sus necesidades individuales y al grado de comodidad con el riesgo.
Una anualidad fija es una opción en la que se garantiza que los pagos se realizarán exactamente cuando vencen. El éxito de una cartera de inversión típica determinará si su anualidad variable paga montos más importantes o menores, por lo que también tiene esa opción.
No todo el mundo debería invertir en rentas vitalicias. Pero si se está acercando a la jubilación y quiere estar seguro de que puede cubrir sus costos de vida una vez que deje de trabajar, debe considerar si una anualidad es una opción correcta.
Explicando Anualidades
An definición de anualidad es un contrato de seguro que usted firma con una organización proveedora que le permite comprar una serie de pagos para sí mismo a lo largo del tiempo como protección contra el agotamiento de sus recursos.
Existen varias variedades de rentas vitalicias, por lo que puede elegir la que mejor se adapte a sus necesidades y nivel de comodidad. La anualidad también se puede personalizar aún más mediante la compra de una variedad de cláusulas contractuales o cláusulas adicionales.
La función de las anualidades fijas
Las anualidades fijas funcionan mediante pagos regulares y consistentes de la suma acordada. Por ejemplo, si su contrato especifica una tasa de pago del 5 % en una anualidad de $100 5,000, obtendrá $XNUMX XNUMX en cuotas cada año que el contrato esté vigente.
¿Cómo funcionan las anualidades variables?
Las tasas de pago de las anualidades variables fluctúan en función de lo bien que esté una cartera de inversiones realiza La cantidad de pagos que recibe se basa en cuánto gana o pierde la cartera. Aunque esto es arriesgado, también podría resultar en una mayor remuneración.
Anualidades: ¿son una buena idea?
Su situación, objetivos y si el tipo de anualidad específico es adecuado determinará si las anualidades son una decisión inteligente.
Es posible que no necesite una anualidad si actualmente tiene una pensión sólida u otras fuentes de ingresos que puedan cubrir sus gastos de subsistencia durante la jubilación.
Considere obtener una anualidad si no tiene una fuente fija de ingresos para la jubilación. Una forma sólida de ganancias de por vida es una anualidad.
¿Quién debe considerar las anualidades?
Una anualidad puede ser una excelente manera de protegerse de durar más que su dinero si goza de buena salud y espera vivir mucho tiempo.
Las anualidades pueden no ser una buena inversión para usted si está enfermo. Esto es particularmente cierto si prevé llevar una vida corta y es poco probable que sobreviva a su dinero. Además, es posible que deba usar sus fondos para cubrir los gastos médicos.
Es posible que esté en condiciones de invertir en acciones de mayor riesgo y otros productos si es más joven, ya que tiene más tiempo para recuperarse de las pérdidas a largo plazo. Debido a sus demandas cambiantes, las personas mayores tienden a beneficiarse más de la seguridad y previsibilidad de las rentas vitalicias.
Considere las anualidades, ya que muchas brindan una duración de revisión gratuita que le permite considerar el contrato y elegir si es la mejor opción para su vida.
La seguridad de las rentas vitalicias
Una opción de inversión segura en general son las rentas vitalicias. Sin embargo, las rentas vitalicias solo deben comprarse a proveedores de servicios financieros y de seguros respetados y de buena reputación que hayan recibido las calificaciones más altas y hayan estado en el negocio por un tiempo.
Las anualidades no están cubiertas por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos, a diferencia de los certificados de depósito, que es una de las razones.
Los diferentes estados tienen diferentes niveles de protección. Para mantener su estabilidad financiera, las compañías de seguros deben cumplir con las regulaciones estatales que se les imponen.
¿Qué cantidad se requiere para comenzar una anualidad?
Se aplican tarifas y límites variables a cada anualidad. Empresas tienen criterios variados para las inversiones.
Pero podría ser recomendable considerar el rendimiento potencial de su inversión en anualidades al determinar si tiene fondos suficientes para invertir en una.
Como ejemplo, considere una anualidad fija e inmediata con un porcentaje de pago del 5%. Esto implica que obtendrá pagos por un total del 5% de su capital invertido cada año.
Debe considerar si la cantidad de dinero que tiene disponible para una anualidad le proporcionará ingresos suficientes para que la anualidad sea financieramente viable.
Se explican los términos relacionados con las anualidades.
Fase de prueba libre
La mayoría de los estados exigen que los proveedores de seguros ofrezcan un período de prueba gratuito, lo que permite al comprador retractarse del trato sin que se le cobre una tarifa de rescate.
Atletas
Las cláusulas adicionales son archivos adjuntos que le permiten modificar los contratos de anualidades estándar. Debe comprender y estar al tanto de cualquier cargo adicional para los pasajeros que elija.
Beneficiarios
Para garantizar que su beneficiario obtenga un porcentaje del monto del contrato, puede incluir una cláusula adicional de beneficio por fallecimiento en su contrato.
Comisiones y honorarios
Cada forma de anualidad tiene un conjunto diferente de costos y cargos. Los costos más asequibles se pueden encontrar con anualidades fijas.
Taxation
El manejo favorable del IRS de las rentas vitalicias como instrumento fiscal es una de sus características más atractivas. Solo sus ganancias estarían sujetas a impuestos al momento del retiro si su anualidad se compró con dinero que pagó impuestos anteriormente.
¿Cómo se reembolsan las anualidades?
Hay dos tipos principales de anualidades: inmediatas y diferidas.
Sus objetivos financieros determinarán cualquier elección que haga. Seleccionará una anualidad inmediata si desea comenzar a cobrar los pagos de la anualidad de inmediato.
También puede comprar una anualidad diferida y elegir la fecha de inicio en su contrato si prefiere comenzar a recibir los pagos más tarde.
¿Qué determina las tasas de anualidad?
Según el tipo de anualidad, se determinan varias tasas para las anualidades. Por ejemplo, la compañía de seguros emisora determina la tasa de una anualidad fija. Ofrecerán una tasa de garantía de plazo fijo, a menudo de 3 a 10 años.
Para otros tipos de contratos de anualidades, donde la tasa de interés puede cambiar para el contrato, la fijación de tasas es mucho más difícil.
Por ejemplo, una anualidad indexada fija ofrece tanto una tasa fija como una tasa basada en la expansión de un índice bursátil.
La tasa indexada puede establecerse siguiendo varias variables, como topes y pisos de tasa, para mantener la tasa dentro de un rango predeterminado.
Puntos principales
Un proveedor de seguros pone a disposición un contrato personalizable conocido como anualidad y utiliza los pagos de primas de los inversores para proporcionar una fuente de ingresos garantizada.
Los pagos futuros de su anualidad dependen de la naturaleza de la anualidad que elija.
La protección del principal, la posibilidad de ingresos garantizados de por vida y la oportunidad de dejar dinero a sus herederos son las principales ventajas de comprar una renta vitalicia. Algunas anualidades también podrían adaptarse para ayudar con la financiación de la atención a largo plazo.