Cuando tienes problemas con las deudas, la presión puede ser abrumadora. Desafortunadamente, algunos acreedores y cobradores se aprovechan de ese estrés exagerando la verdad, o mintiendo descaradamente, para asustarte y obligarte a pagar. Si desconoces tus derechos, es fácil caer en estas tácticas. Pero una vez que reconoces las mentiras más comunes, puedes protegerte, mantenerte informado y tomar decisiones financieras más inteligentes. 6k1119
Aquí le presentamos algunas de las mayores mentiras que los cobradores de deudas podrían decirle (y la verdad que necesita saber).
1. “Podrías ir a la cárcel si no pagas esta deuda”. 206n1r
Esta es una de las mentiras más antiguas y agresivas del mundo. La verdad es que las deudas son un asunto civil, no penal. No te pueden meter en la cárcel por no pagar deudas de tarjetas de crédito, facturas médicas u otras deudas de consumo.
La única razón por la que podrías ir a la cárcel es si ignoras una citación judicial y no te presentas; incluso en ese caso, no es por la deuda en sí, sino por ignorar una orden judicial. No dejes que las tácticas del miedo te lleven a tomar decisiones que no estás listo para tomar.
2. “Te quitamos tu casa o tu coche si no pagas ahora mismo”. 1d614s
Si bien los acreedores pueden eventualmente reclamar ciertos bienes mediante una sentencia judicial, es un proceso largo y legalmente complejo. Un cobrador de deudas no puede simplemente presentarse y tomar posesión de su auto o casa sin el debido proceso. Si la deuda no está garantizada (como la de tarjetas de crédito), no pueden tomar posesión de sus bienes sin demandarlo y ganar primero en el tribunal. En muchos casos, declararse en bancarrota bajo el Capítulo 7 puede proteger sus bienes más preciados.
Como explica el bufete de abogados Reed Law Firm, PANo permita que un acreedor le dé información errónea sobre el Capítulo 7 de bancarrota. Sigue siendo la manera más sencilla y rápida de obtener alivio de deudas como tarjetas de crédito, préstamos de día de pago y facturas médicas, a la vez que protege muchos bienes importantes, como su casa, su auto, sus ahorros para la jubilación y sus bienes personales hasta cierto valor.
3. “Debes más de lo que realmente debes”. 4m5i5f
Los cobradores de deudas a veces inflan los saldos añadiendo cargos, intereses o penalizaciones no autorizados. Solicite siempre una carta de validación de deuda, que exige al cobrador que presente pruebas de la deuda, el monto adeudado y su derecho legal a cobrarla. No acepte nada hasta tener esa información por escrito. Tiene derecho a disputar deudas inexactas o infladas.
4. “Si pagas hoy, tu puntaje de crédito mejorará de inmediato”. 6a4k5u
Si bien saldar una deuda puede mejorar su crédito con el tiempo, no es algo inmediato. Y, dependiendo de cómo se reporte la deuda, un pago podría no suponer una gran diferencia. En algunos casos, saldar una deuda antigua podría incluso restablecer el plazo de prescripción y hacerla más cobrable en los tribunales. Infórmese siempre sobre las consecuencias de saldar una deuda antes de hacerlo.
5. “No puedes declararte en quiebra”. 2u2k1p
Esto es simplemente falso. Casi cualquier persona con una deuda significativa sin garantía puede optar a algún tipo de protección por bancarrota. El Capítulo 7, en particular, está disponible para quienes cumplen con los requisitos de ingresos y activos.
Los cobradores de deudas podrían intentar convencerlo de que la bancarrota no es una opción porque saben que anula su capacidad de cobrarle. Consulte con un abogado especializado en bancarrotas antes de tomar cualquier decisión.
6. “No necesitas nada por escrito”. 483q13
Siempre obtenga todo por escrito. Si un cobrador se niega a incluir los detalles de la deuda o una oferta de liquidación por escrito, es una señal de alerta importante. Necesita documentación para protegerse de futuros intentos de cobro, saldos incorrectos o deudas fantasma que reaparezcan años después. Si no está por escrito, no cuenta.
7. “Somos un bufete de abogados y mañana te demandaremos”. x6436
A veces, los cobradores de deudas se hacen pasar por abogados o exageran las amenazas legales. Si un cobrador dice que lo está demandando, pero usted no ha recibido ningún documento judicial oficial, desconfíe. Probablemente estén mintiendo para asustarlo y obligarlo a pagar. Las demandas reales implican notificaciones legales formales entregadas por escrito. Si recibe documentos legales, consulte con un abogado especializado en deudas de inmediato.
8. “Estamos llamando a tu jefe y a tu familia ahora mismo”. 21o1j
Si bien los cobradores pueden ar a terceros para localizarlo, no pueden hablar sobre su deuda con ellos. Esto constituye una violación de la Ley de prácticas justas de cobro de deudas (FDA)Tienes derechos, y si un cobrador de deudas se excede, puedes denunciarlo y potencialmente demandarlo por daños y perjuicios. Tácticas de intimidación como esta no solo son poco éticas, sino también ilegales.
Cómo protegerse de la desinformación 325wb
No tiene por qué ser víctima de tácticas de cobro de deudas deshonestas o agresivas. Esto es lo que puede hacer:
- Conozca sus derechos bajo la FDA y Ley de informes de crédito justos (FCRA).
- Solicite siempre la validación de la deuda por escrito.
- Nunca proporcione información financiera por teléfono.
- Mantenga registros detallados de todas las comunicaciones.
- Hable con un abogado especializado en bancarrotas o alivio de deudas antes de aceptar cualquier plan de pago.
Cuando conoces la verdad, eres mucho más difícil de manipular. Y cuando comprendes tus opciones, incluida la bancarrota, puedes tomar decisiones estratégicas en lugar de dejarte llevar por el pánico.