Finanzielle Sicherheit durch Lebensversicherungsschutz und Vermögensaufbau durch langfristige Investitionen sind die beiden Hauptaspekte einer umfassenden Finanzplanung. Der Ausgleich von Schutz und langfristigem finanziellen Wachstum ist der Schlüssel zu einer erfolgreichen Finanzplanung. Die Lebensversicherung ist ein einzigartiges Produkt, das bietet lebenslange Absicherung und eine Anlagekomponente. Diese Kombination aus Schutz und Vermögensaufbau macht die Lebensversicherung für diejenigen attraktiv, die langfristige finanzielle Sicherheit und Vermögensaufbau anstreben.
Was ist eine Lebensversicherung?
Die Lebensversicherung ist eine einzigartige Art der Lebensversicherung Produkt von Versicherungsgesellschaften, das die traditionellen Aspekte des Versicherungsschutzes mit Möglichkeiten zur langfristigen Vermögensbildung verbindet. Im Gegensatz zu einer reinen Risikolebensversicherung bietet eine Kapitallebensversicherung keinen Lebensschutz für eine begrenzte Laufzeit. Stattdessen bietet sie lebenslangen Schutz und enthält eine Barwertkomponente, die im Laufe der Zeit wächst. Eine Kapitallebensversicherung bietet den doppelten Vorteil von Schutz und Ersparnissen, die beim Risikomanagement und Vermögensaufbau helfen.
Zwei Hauptkomponenten der Lebensversicherung
- Sterbegeld
Lebensversicherung wird auch als permanente Lebensversicherung bezeichnet, da sie mit der überzeugenden Funktion einer lebenslangen Absicherung einhergeht. Diese garantierte Todesfallleistung stellt sicher, dass die Begünstigten im Falle des Ablebens des Versicherungsnehmers einen vorher festgelegten Betrag (Versicherungssumme) erhalten. Dies sorgt für Seelenfrieden und finanzielle Sicherheit für die Familie oder die Angehörigen. Die Todesfallleistung kann für die Begünstigten eine erhebliche finanzielle Unterstützung darstellen und ihnen helfen, Ausgaben wie die Ausbildungskosten der Kinder, Wohnungsbaudarlehen und andere Verpflichtungen zu decken. Diese garantierte Auszahlung stellt die Vermögenserhaltung und -übertragung an die nächste Generation sicher und trägt so zur langfristigen Vermögensbildung und finanziellen Stabilität bei.
- Anhäufung von Barwerten
Der Barwertanteil ist ein besonderes Merkmal der Lebensversicherung. Ein Teil der Versicherungsprämie fließt in ein Barwertkonto, das im Laufe der Zeit steuerfrei wächst und Zinsen und Dividenden anhäuft. Der Versicherungsnehmer kann bei Liquiditätsengpässen durch Kredite oder Abhebungen auf diesen Barwert zugreifen. Der Barwert kann erheblich wachsen und langfristig zum Aufbau eines beträchtlichen Vermögens beitragen. Langfristiges Vermögen, das durch Investitionen in eine Lebensversicherung geschaffen wird, kann für verschiedene Zwecke genutzt werden, beispielsweise zur Finanzierung der Hochschulausbildung der Kinder, zur Investition in die Altersvorsorge oder zum Kauf eines Traumhauses.
Wie funktioniert eine Lebensversicherung?
Eine Kapitallebensversicherung ist eine Art von Lebensversicherung, die dem Versicherten für sein gesamtes Leben eine lebenslange Absicherung bietet und einen Teil der Prämie in den langfristigen Vermögensaufbau investiert. Hier ist eine Illustration, die Ihnen dabei hilft, das Konzept einer Kapitallebensversicherung zu verstehen.
Nehmen wir an, Herr Ahuja, 30, hat eine Lebensversicherung (für bis zu 100 Jahre) mit einer Todesfallleistung von 50,00,000 INR bei einer jährlichen Prämie von 20,000 abgeschlossen. Ein Teil der Prämie ist für die Lebensversicherung bestimmt und der Rest wird auf ein Barwertkonto eingezahlt, um im Laufe der Zeit Vermögen aufzubauen. Nehmen wir an, der Barwert beträgt 20 Lakhs INR in 25 Jahren. Herr Ahuja kann sich entscheiden, einen Kredit gegen den Barwert der Hochzeit seiner Tochter aufzunehmen oder den Wohnungskredit zurückzuzahlen. Sollte Herr Ahuja leider im Alter von 70 Jahren sterben, würde der Begünstigte der Police mit einer Todesfallleistung entschädigt, die die Versicherungssumme und den angesammelten Barwert umfasst. Wenn wir 40 Lakhs INR als Barwert annehmen, erhält der Begünstigte eine garantierte Auszahlung von 90 Lakhs INR (50 Lakhs INR + 40 Lakhs INR). Allerdings werden Entnahmen vom Barwert oder den Darlehen zum Zeitpunkt der Auszahlung der Todesfallleistung anget.
Lebensversicherungen gibt es in vielen Varianten, z. B. als Kapitallebensversicherung mit begrenzter Zahlung, als Kapitallebensversicherung mit Einmalprämie, als gemeinsame Kapitallebensversicherung, als variable Kapitallebensversicherung usw. Sie können die Kapitallebensversicherung auch individuell anen, indem Sie verschiedene Klauseln hinzufügen, wie z. B. eine Absicherung gegen schwere Krankheiten, Unfälle und Invalidität usw.
Steuerliche Auswirkungen einer Kapitallebensversicherung
Die für eine Lebensversicherung gezahlte Prämie ist gemäß Abschnitt 80C des Einkommensteuergesetzes von 1961 bis zu 1.5 Lakh INR pro Steuerjahr steuerlich absetzbar. Auszahlungen aus der Police können gemäß Abschnitt 10 (10D) des Einkommensteuergesetzes unter bestimmten Bedingungen ebenfalls steuerfrei sein.
Fazit
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass sich die Lebensversicherung als umfassendes Finanzprodukt auszeichnet, das lebenslangen Schutz bietet und gleichzeitig sicherstellt, dass Sie Ihre Vermögensaufbauziele erreichen. Dieser doppelte Vorteil ermöglicht es den Versicherungsnehmern, finanzielle Sicherheit und potenzielles Wachstum zu planen, was sie zu einem vielseitigen Instrument für die langfristige Finanzplanung macht.