In fast jeder Umgebung hilft die Automatisierung den Beteiligten, Zeit, Geld oder beides zu sparen. COVID-19 führte zu einer raschen Automatisierung von Dienstleistungen in verschiedenen Sektoren. Der Kreditsektor wurde nicht zurückgelassen. Inhaber von Kreditgeschäften wissen jetzt, dass die Digitalisierung ihres Unternehmens hervorragende Vorteile hat.
Kreditunternehmen werden von der digitalen Transformation mehr profitieren als ältere Kreditverfahren. Legacy-Verfahren erfordern mehr menschliche Beteiligung und Papierkram als digitalisierte Prozesse. Digitalisierung von Kreditgeschäften aussehen kann wie die Verwendung von Kreditverwaltungssoftware und für Aufzeichnungen papierlos zu werden. Es kann sich auch um E-Mail- oder Textaktualisierungen für Verbraucher statt um Direktwerbung handeln.
Die Digitalisierung verschafft Kreditgeschäften höhere Gewinne. Dies liegt vor allem daran, dass es schnellere Kreditgenehmigungen ermöglicht. Um die Vorteile der digitalen Transformation zu nutzen, müssen sich Kreditunternehmen an das digitale Zeitalter anen. Andernfalls riskieren sie, etwas zu veren und von der Seitenlinie aus zuzusehen. Eigentümer müssen also verstehen, was die Digitalisierung ihres Kreditgeschäfts mit sich bringt.
Ein tieferer Einblick in die Digitalisierung eines Kreditgeschäfts
Digitalisierung bedeutet für die meisten, Menschen durch Computer zu ersetzen. Das ist bei der Digitalisierung des Kreditgeschäfts weit gefehlt. Die digitale Transformation beinhaltet die Zuweisung einfacherer Aufgaben an Computer. Dadurch haben die Menschen mehr Zeit, sich mit den anspruchsvolleren Prozessen zu beschäftigen.
Dadurch können Sie Ihren Kunden ein besseres Erlebnis bieten. Die Digitalisierung Ihres Unternehmens bedeutet also nicht die vollständige Automatisierung und den Verlust menschlicher Interaktion. Stattdessen stellt die Digitalisierung den Menschen in den Mittelpunkt. Und es ermöglicht Kreditunternehmen, eine bessere Beziehung zu ihren Kunden aufzubauen.
Kunden ziehen es vor, einfachere Prozesse als Self-Service-Transaktionen zu automatisieren. Beispiele sind Geldüberweisungen und das Bezahlen von Rechnungen. Die digitale Transformation macht es möglich. Kunden hätten lieber menschliche Interaktionen für kompliziertere Transaktionen, wie z. B. die Refinanzierung von Hypotheken.
Aus Sicht des Kreditnehmers
Der Altkreditprozess ist für den Kreditnehmer oft belastend. Die meisten Kreditnehmer sind Unternehmer, die Zugriff auf haben die richtigen Finanztipps. Nehmen Sie zum Beispiel ein Unternehmen, das neue Geräte benötigt, um am Laufen zu bleiben. Die Anschaffung neuer Geräte ist ein kapitalintensives Unterfangen. Der Kreditnehmer kann also versuchen, einen Kredit von einer traditionellen Bank zu erhalten.
Allerdings dauert es lange, bis Sie einen Kredit erhalten, da der Papierkram langwierig ist und viele Wege zur Bank gehen. Außerdem ist dem Kreditnehmer keine vollständige Finanzierung zugesichert. Der Kreditnehmer kann sich also an andere Quellen wenden, um schnellere Kredite mit höheren Zinssätzen zu erhalten.
Die Digitalisierung von Kreditgeschäften kann komplexe Kreditvergabeprozesse in nahtlose Interaktionen verwandeln. Mit der Digitalisierung kann der Geschäftsinhaber ein schnelleres digitales Kreditantragsverfahren durchlaufen.
Sie können den Kredit dann zu einem günstigen Zinssatz erhalten.
Es ist ein Gewinn für beide Seiten. Mit der neuen Ausstattung läuft der Betrieb weiter. Gleichzeitig behält das Kreditgeschäft einen Kunden.
Die Art der Kreditvergabe beeinflusst die Digitalisierung
Es mag den Anschein haben, als sei die Digitalisierung eines Kreditgeschäfts ein einheitlicher Prozess. Die digitale Transformation ist jedoch je nach Produkt und Branche unterschiedlich. Ein Kreditgeschäft kann beispielsweise Folgendes anbieten:
- Persönliche Darlehen
- Privat- und Firmenkredite
- KMU-Darlehen
- Hypothekenbesicherte Darlehen
Jedes der oben genannten Produkte hat spezifische Herausforderungen und Anforderungen. Die digitale Transformation kann mit diesen Bedürfnissen und Herausforderungen umgehen. Die Digitalisierung kann zur schnellen Bewilligung von Privatkrediten führen. Aber Hypothekendarlehen sind komplizierter, und die Unterstützung wird länger dauern.
Entscheiden Sie also am besten, welche Produkte Sie anbieten. Auf diese Weise können Sie das beste Tool zur Digitalisierung Ihres Unternehmens auswählen.
Wege zur Digitalisierung Ihres Kreditgeschäfts
Eine hervorragende Möglichkeit, die Digitalisierung durchzuführen, besteht darin, ihren Wert zu begrüßen und gleichzeitig sicherzustellen, dass Sie die Änderungen bewältigen können. Bekommen Beratung zur digitalen Transformation kann helfen. Es gibt mehr als einen Weg, um die digitale Transformation durchzuführen.
End-to-End digitale Transformation
Eine durchgängige digitale Transformation beinhaltet die Umsetzung von Änderungen auf breiter Front, jedoch mit schrittweisen Änderungen. Eine solche vollständige Änderung mag herausfordernd erscheinen. Vielleicht ziehen Sie es also vor, die Transformation Stück für Stück durchzuführen. Aber die digitale Transformation in Bits hat ihre Herausforderungen.
Sie riskieren, das Hauptziel aus den Augen zu verlieren, wenn Probleme auftreten. Die digitale End-to-End-Transformation stellt sicher, dass die Veränderung signifikant ist und die Stakeholder motiviert.
Komplizierte Verfahren testen
Ein wesentliches Anliegen der Digitalisierung betrifft die Kreditvergabe. Vor der Bewilligung und Auszahlung von Krediten führen Institute eine Risikobewertung durch. Der Prozess ist langwierig und kostspielig, da viele Kriterien durchlaufen werden müssen. Aber es ist notwendig.
Vertrauen a digitale Kreditplattform Der Abschluss des komplexen Risikobewertungsprozesses kann eine Herausforderung darstellen. Um die Wirksamkeit eines automatisierten Tools sicherzustellen, können Sie es zuerst testen. Sie können frühere menschliche Entscheidungen verwenden, um den Test durchzuführen. Oder Sie können das richtige Tool für Ihr Kreditgeschäft auswählen, indem Sie beobachten, was Ihre Konkurrenten verwenden.
Fangen Sie klein an
Sie können einen Teil der Kreditbewerber auf die automatisierte Plattform lenken und den Rest die Standard-Kreditmethode verwenden lassen. So können Sie beispielsweise zehn Prozent der Kreditbewerber auf das neue Verfahren lenken. Da die digitale Transformation immer erfolgreicher wird, können Sie mehr Kunden auf die Plattform bringen. Beginnen Sie am besten mit den weniger komplizierten Bewerbern.
Vorteile der Digitalisierung Ihres Kreditgeschäfts
Die digitale Transformation Ihres Kreditgeschäfts kann das Kundenerlebnis verbessern. Durch die Digitalisierung erfolgen Kreditantrag, Prüfung und Genehmigung schneller als bei älteren Prozessen. Schnellere Prozesse schaffen zufriedene Kunden und damit bessere Kundenbeziehungen. Außerdem werden zufriedene Kunden Ihr Kreditgeschäft wahrscheinlich weiterempfehlen.
Aktuell viele Millennials wenden sich an Neobanken für die schnelle und unkomplizierte digitale Ausleihe. Durch die Digitalisierung Ihres Kreditgeschäfts können Sie in diesen Markt einsteigen. Die digitale Transformation macht Ihr Kreditgeschäft auf nahezu allen Geräten verfügbar. Kunden haben die Möglichkeit, über verschiedene Geräte sicher auf Ihre Dienste zuzugreifen.
Ein einfacherer Zugang für mehr Menschen könnte größere Margen bedeuten. Die Digitalisierung kann die Integration von Analysen umfassen, wodurch Marktanalysen und Kundenverfolgung effizienter werden. Letztendlich hilft Ihnen eine Untersuchung dabei, Ressourcen besser zuzuweisen und Ihr Geschäft auszubauen.
Abschiedsschuss
Die menschliche Natur neigt dazu, sich Veränderungen zu widersetzen. Die Umsetzung von Veränderungen wird noch schwieriger, wenn es um Kreditgeschäfte geht, die stark reguliert sind. Aber es wäre hilfreich, wenn Sie die Digitalisierung begrüßen würden, da die Zukunft Ihres Unternehmens davon abhängen könnte.